随着金融服务线上线下边界的不断融合、监管力度的不断加大、市场环境规范化程度的进一步提高,公众对网络投资理财、点对点借贷等投融资方式的接受度明显提高。
融资端,2017年,“标准化”仍是点对点借贷行业发展的主基调。2017年,仅中央监管部门在点对点借贷方面就出台了15条监管政策,地方监管部门也陆续出台了很多政策。比如,8月25日,银监会发布了《信息中介机构从事个人对个人借贷业务活动信息披露指引》,也对个人对个人借贷的信息披露提出了规范要求。12月1日,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。到目前为止,P2P贷款在资金存管、信息披露、备案、业务范围和模式等方面都发生了实际和有益的变化。
2017年1-12月P2P借贷行业活跃用户趋势数据
数据来源:关彝千帆
2017年上半年,P2P借贷的行业受到风险专项整治的影响。违规平台逐渐被驱逐出市场,市场不确定性增加,一定程度上影响了用户的投融资信心,移动端活跃用户规模持续下降;在一系列“监管风”、“上市风”的***下,用户信心有所恢复,移动端活跃用户规模逐渐增加。根据易观千帆对独立点对点借贷APP的监测数据:2017年5月,点对点借贷移动端活跃用户从年初的2986.19万下降至1737.10万;截至2017年12月,P2P贷款的活跃移动用户数量升至3140万。
2017年12月点对点借贷AppTOP10榜单
个人投资方面,2017年,投资理财产品平均收益率普遍上涨。无论是低风险的国债、货币基金、银行理财,还是中等风险的黄金和债券基金,以及高风险的股票和股票基金,都有不错的表现。国家统计局数据显示,2017年,全国居民人均可支配结余资金7652元,较2016年的6710元增长14.0%,个人潜在金融需求有机会上升。
2017年1-12月投资理财行业活跃用户趋势数据
数据来源:关彝千帆
虽然2017年投资理财市场整体运行良好,但市场上P2P理财收益率略有下降。此外,在流动性紧张的前提下,银行对资金的抢夺,以及起点低、周转快的宝宝类产品收益增加对个人投资者的吸引,导致独立理财应用市场活跃用户下降。易观千帆独立投资理财APP监测数据显示,2017年1月,投资理财移动端活跃用户为10047.4万人,2017年12月,投资理财移动端活跃用户大幅减少6081.36万人。但随着P2P等互联网理财市场的逐渐规范,2018年活跃用户数将会上升。
2017年12月投资理财类app Top 10榜单
从平台应用来看,截至2017年12月,易观千帆监测的独立投资理财app有524款,数量较大。在这些app中,京东金融在2017年从JD.COM集团拆分为独立运营的科技公司后,场景拓展、获客渠道、运营效率、风险控制、R&D技术等方面提升迅速,虽然12月活跃用户数有所下降。但仍以1409.4万的活跃规模和23.18%的领域渗透率处于绝对领先地位。笔记本以“节流”和“开源”两个方向,在“理财”、“赚钱”、“省钱”等方面全方位触及用户痛点,以707.08万的活跃用户排名第二。蚂蚁财富、田甜基金和lufax是相对较强的应用程序。整体来看,前10名活跃应用用户都有不同程度的下降,这与前面提到的银行抢资金、互联网宝宝类产品对投资者的吸引力、P2P理财的火爆等原因有关。是短期现象,不影响2018年整体向好的趋势。
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