有了身份证的***或者视频,申请人就能拿到贷款。多么可笑的贷款条件,却让很多女大学生锒铛入狱。2016年6月,女大学生“裸条”贷款案在社会上引起轰动。这只是校园贷的冰山一角。随着媒体定位的深入,大量“校园贷”案件出现在公众视野中。很多大学生为此负债累累,甚至草草结束生命。
原本是学生梦想天堂的大学,意外成为非法借贷平台的一块巨大肥肉。尚未形成正确消费观的大学生,很容易受到外界超前消费的***,这就给了非法借贷机构可乘之机。号称“贷款快、手续简单、付款快、利息减半”的虚假宣***,会让无辜的大学生信以为真,落入不法机构事先布下的陷阱,进而陷入噩梦。
回顾自己的大学时光,发现身边的同学很少接触校园贷。三木认为这与大学专业有关。一进大学,我就在黄昏时分和同学一起学习各种经济课程,被大学老师灌输一个理性经济人应该有的风险意识、理财意识、理财意识。从某种程度上来说,三木学生从他们刚进大学时就开始培养所谓的“财商”。
而这也是非经济类专业容易忽略的。
02
在纯金融业务这一点上,经济学学生真的是赢在了起跑线上。
从上学开始,他们就熟悉资产=负债+所有者权益,明白“有借必有贷,贷必相等”的会计原理。对于社会经济热点,他们会用菲利普斯曲线来计算国民经济、物价、失业率之间的关系。
面对就业选择,他们会用机会成本来分析获得这个就业机会的成本,从而选择一个最好的;面对个人收入,他们会遵循利润最大化的原则;面对日常消费,他们会遵循效用最大化的原则。他们知道单利和复利有天壤之别。比如传统的银行定期存款因为单利正在走下坡路,互联网金融巨头支付宝因为复利很受欢迎。
同样,面对借贷平台提供的信息,他们会开始计算与商业银行每年的贷款利息相比,差距是多少倍。他们喜欢用数据来计算贷款本息加上手续费、服务费、管理费是否与他们的还款能力成正比。
这些都是金融业务。
可悲的是,我们传统的应试教育太注重分数了。学校和家长会告诉你,考上大学才能出人头地。上了大学发现智商不够,情商急得站不住脚。更不用说还未成型的“财商”了。
2004年,马加爵事件轰动全国,高校才开始有针对性地开展心理咨询教育。2016年女大学生“裸条”贷款事件横空出世空。学校是否也应该引入基本的金融知识教育?
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2017年9月6日,教育部召开新闻发布会,明确“禁止开展校园贷业务,不允许任何网贷机构向大学生发放贷款。”然而,大学生网络平台贷款就此止步了吗?这块大蛋糕是不是就舍得轻易放弃?
很多信贷平台将客户定位为18岁以上的年轻人,不核实借款人是否为学生,审批后再发放贷款。其中,某APP主打年轻人市场,一旦申请成功,可获得日息0.049%的贷款。
稍微有点金融业务的年轻人,会先算好贷款成本,再货比三家。例如,软件贷款的年利率为0.049% * 360 = 17.885%,是商业银行贷款基准利率4.35%的4倍多。利率之高令人咋舌。然而,该应用程序因其简单的程序和快速的到达而受到年轻消费者的青睐。缺乏金融风险防范意识的消费者,只看到了软件的便捷,却没有看透其背后黑暗的吸金本质。
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夕阳曾经想过,是因为消费欲望***了校园借贷平台的膨胀,还是因为校园借贷平台导致了消费欲望的膨胀?当然,光是想这个“鸡生蛋,蛋生鸡”的问题就浪费了很多脑细胞。在大学里,学习固然重要,但“财商”的培养同样重要。“财商”的正确打开方式,直接关系到你的小金鹅的成长速度。
最后,致所有的大学生们,“财商”的培养不是一蹴而就的,而是一步一个脚印积累来的。比如,平时多阅读金融知识类书籍,积极参加金融宣传讲座,主动选修高校理财课程,解读国内外重大经济政策等,“财商”的正确打开方式定会被你成功解锁!
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