如果你有向银行贷款的经历，回想一下银行的工作人员是否给你详细介绍过平均资本法和等额本息法。大部分人都被忽略了吧？是因为银行觉得你省事容易。但根据你的贷款需求，总有一款更适合你。很多人不知道两者的区别，也不知道利息的算法，导致贷款买房亏大了。在这里，我给大家详细讲一下平均资本和等额本息的区别，看看平均资本和等额本息哪个好。
等额本息的定义:本金逐月递增，利息逐月递减，每月还款次数不变。
等额本息也叫定期付息，即借款人每月等额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，逐月结清。
由于月还款额相等，在贷款最初的月还款额中，剔除按月结算的利息后，贷款本金会少一些；贷款后期，由于贷款本金的不断减少，贷款利息在每月还款额中的不断减少，每月偿还贷款本金较多。这种还款方式实际上占用银行贷款更多，时间更长。同时也方便借款人合理安排每月的生活，进行理财(如租房等。).对于精通投资、擅长钱生钱的人来说，无疑是最佳选择！
等额本息还款法的计算公式
一般个人购房按揭贷款的期限都在一年以上，所以还款方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月平均等额偿还贷款本息。
平均资本的定义:本金不变，利息逐月递减，每月还款次数减少。适合有计划地提前还贷。
平均资本，又称以本还息法、等额本金法和不等利息法。贷款人将本金分配到每个月，并从最后一个交易日到当前还款日还清利息。与等额本息相比，这种还款方式的总利息费用较低，但前期支付的本息较多，还款负担逐月减轻。
比如同样从银行贷款20万，还款期限15年。如果选择等额本金还款，每月需要偿还银行本金约1111元，首月利息918元，首月共计2200元。然后每个月的还款本金不变，利息随着本金的偿还逐渐递减。平均资本还款法是一种计算非常简单、实用性很强的还款方法。算法的基本原理是在还款期内等额偿还贷款本金，同时还清当期未还本金产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用季度还款，如中国银行。
平均资本偿还法的计算公式如下:
季度还款额=贷款本金/贷款期限季度数+(本金-累计已还本金数)*季度利率。比如贷款20万元，贷款期限10年，比如每季度等额偿还本金:20万元/(10 * 4)= 5000元。第一季度利息:20万元* (5.58%/4)第二季度利息:(200000-5000*1)*(5.58%/4)=2720元，则第二季度还款金额为5000+2720=7720元……第四十季度利息:(200000-5000 * 39) * (5.58)
从上面的例子可以看出，随着本金的不断归还，后期未还本金的利息会越来越少，每个季度的还款金额会逐渐减少。这种方式比较适合已经有一定积蓄，但预期收入可能会逐渐降低的借款人，比如中老年职工家庭。随着退休时间的临近，他们现有的储蓄将会减少。这种方法于1999年1月推出，正在被银行逐步采用。
平均资本偿还法的选择
虽然average capital的还款方式已经很流行了，但是很多朋友还是不知道自己适合什么样的还款方式。从计算结果来看，等额本金还款法一定比等额本息还款法少付利息。两种还款方式都是按照自己占用本金的多少来计算提前偿还相应比例的利息，两者差别并不大。
两种还款方式的比较
从某种意义上说，平均资本法(递减法)在偿还贷款方面并不一定优于等额本息法(等额法)。选择什么样的还款方式，因人而异。等额本息还款是指借款人每月总是等额偿还贷款本息。初始利息支出最大时，本金支付较少。以后随着每月利息支出的逐渐减少，本金的偿还也会逐渐增加。平均资本还款法(递减法)是指借款人每月等额偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额也逐月递减。
两种还款方式都是按照管理中心占用客户资金的时间价值计算，随着剩余本金逐月递减，利息也会逐月递减。与等额本息还款法相比，平均资本还款法在同一时期偿还的贷款本金更多，因此在确定未来期间的贷款利息时，计算贷款利息的基数变小，归还的总利息也相对较少。例如，甲、乙双方同时申请个人住房公积金贷款10万元，期限10年，合同生效日期为2005年6月20日。a选择等额本息还款方式，b选择平均资本还款方式。如果不考虑国家调整利率，A的月还款额是一样的，都是1032.05元，到期后要还的本息合计123846元。b .第一个月还款金额为1200.83元，之后随着每月贷款期末余额的减少，还款金额会逐月减少。最后一个月还款额为836.40元，到期后共需支付本息122233.90元(注:计算B的还款额时，假设每月还款额为30天，实际还款以每月实际天数为准)。因此，在贷款金额、利率、贷款期限相同的条件下，平均资本还款法的总利息小于等额本息还款法。以10万年的贷款为例，B比a少支付1612.10元利息。
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