无论是投资还是贷款，很多用户都对等额本息/平均资本、先息后本、等额利息等方式心存疑虑。作为借款人哪个更划算？

下面对这些方式进行详细的分析和比较。

目前网贷平台最常见的还款方式有:等额本息/均本、先息后本金(每月付息，到期偿还本金)、等额本息。

等额本息/平均资本

首先:等额本息或者等额本金还款。利息的计算方法是将你所借的本金余额乘以相应的月利率(约定年化利率/12个月)，计算出你当月应该偿还给银行的利息。换句话说，两种不同还款方式的利率其实是一样的。计算的利率不一样是因为你不同月份借的本金不一样。借的本金越多，要还的利息就越多；借的本金越少，要还的利息就越少。

例:你借50万元，10年还清，年利率7%，月息0.5833%。

平均资本加利息

等额本息:每月偿还等额本息。由于本金还款速度相对较慢，占用资金时间较长，总还款利息高于同期限等额本金还款。
借款50万，10年还清，年利率7%，月息0.5833%，则每月还款本金为50万元/120个月，即每月4167元；
(1)第一个月还款利息为:

50万* 0.5833% = 2916.5元

第一个月实际还款额为:

467+2916.5 = 7083.5元
(2)第二个月剩余本金为:

50万-4167 = 495833元，

第二个月要偿还的利息是:

45833 * 0.5833% = 2892.2元

第二个月实际还款额为:

167+2892.2 = 7059.2元

以此类推
，在等额本息的情况下，10年共还款约67.65万元，共付息17.65万元。

平均资本

平均资本:在还款期内，贷款总额均分，每月偿还相同数额的本金和当月剩余贷款产生的利息。这样，由于月还款额是固定的，利息越来越少，借款人一开始还款压力很大，但是随着时间的推移，月还款额越来越少。
借款50万，10年还清，年利率7%，月息0.5833%，每月还款金额(含本息)为5805.4元。
(1)第一个月计算的利息为2916.5元

第一个月只还了本金，5805.4-2916.5=2888.9元；

(2)第二个月的利息以上月本金余额为基础，即500，000-2，888.9 = 497，111元。

那么第二个月的应付利息是:

47111 * 0.5833% = 2899.6元

即第二个月归还的本金为:

505.4-2899.6 = 2905.8元

以此类推
在平均资本下，10年还款总额约为69.67万元，共支付利息19.67万元。

本金之前的利息

本金前利息(按月付息，到期还本):是指借款人在贷款到期日一次性偿还贷款本金，利息按月偿还。这种还款方式一般适用于月数较多的中短期贷款项目。
这个很好理解。同样是50W，月息1.5%，年利率18%，期限6个月。
那么每月还款利息也是7500，第6个月一次性还款50.75W。总还款54.5W，总利息4.5W。

6个月内先付利息再付本金是常有的事，因为最后一期是还本付息的。如果几年时间太长，变数太大，无法及时跟踪控制风险，借款人最后一期还款压力太大，会大大增加逾期坏账的概率。同时，一旦金额过大，大部分订单逾期，平台抗风险能力较差。

等利率

等额利息:在某些情况下，可能叫做等额本息，但计算方法完全不同。所有等额利息都是全额计算的。
还是借50W(实际的微贷不会有这么高的额度，方便举例)。一年周期的，1.5%的月息是18%；如果每个月的本息相同，则每月还款本金为50W/12月=41667元，还款利息为50W*1.5%=7500元，每月还款本息为41667+7500=49167元。

一年后还款总额为59W，共支付利息9W元。如果是10年，利息只有90W。远远高于等额本息和平均资本，

由此分析，应该可以明确借款人可以根据自身情况选择合适的还款方式。

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