这是拆解工场微信官方账号的第34篇原创文章。
从7月底开始,整个股市开始了一波剧烈的震荡,朋友手里的资金也跟着上蹿下跳。到了月底,店老板开始明确表示医疗、半导体有危险,转做农牧、消费基金,说整个事情8月份会有波动。
不过还是有一些群里的小伙伴,按捺不住操作的冲动,短期大跌的时候,想补仓,稍有反弹就想卖出了结做短差。但是,群里还是有一些小伙伴按捺不住操作的冲动。当出现短期暴跌时,他们就想补仓。如果稍有反弹,他们就想卖出,做短差。
坊主没法要求每个人做到管住手,那就只能给喜欢短期买卖基金的小伙伴,提几点如何尽量降低交易成本的建议吧。主人不能要求所有人都停下来,只能给喜欢短期买卖基金的小伙伴一些如何最小化交易成本的建议。
合适的购买渠道合适的买卖时点善用基金转换分红再投资策略基金A类和C类的选择选择合适的交易频次
合适的购买渠道
首先要理解的两个词是“场内”和“场外”。一般我们说的“场内”是指“证券交易市场”。所谓场内购买,可以简单理解为像买股票一样在炒股软件上购买基金。这个费率可以和经纪人商量。但是大部分人都不买场内基金,这次就不说了。我们将重点关注“场外基金”。
场外基金的购买渠道主要有三种:银行、第三方基金销售平台、基金公司直销。
这三个频道的速率差别很大。举个例子吧。
假设我们买10万只基金。
银行买网银的话一般没有优惠,认购费是1.5%,也就是1500元的认购费。搞活动的时候,可能可以打6折或者0.9折,也要个900元。很少,很少有基金能在银行渠道把申购费降到10%。频繁操作几次,一部新的华为定位器就没了,所以银行的理财经理也建议你长期保管,不然动几下就发现不对劲,为银行的利润表尽一切努力。渠道相当于线下零售店。租金和人工成本都是通过销售费用赚来的。
同样的基金,银行认购费
如果是第三方基金销售平台(本文以田甜基金为例)购买,会省下不少钱。现在常见的田甜基金、好买基金、蛋卷基金,以及支付宝里的基金模块,都属于第三方平台,申购费基本都是10%,也就是0.15%,150的申购费。呵呵,省了不少。银行购买一次的费用,足够你在第三方平台上折腾十次。
但基金还是建议不要一直买买买,否则很可能“一操作就猛如虎,一看收益就到位”。第三方平台,像批发商或者拼多多,没人给你查。买的好不好,就看个人眼光了。喜欢就买,性价比高。
同一基金和第三方基金平台的申购费
如果基金公司直接买,会便宜一些。如果去基金公司官网、APP、微信官方账号等渠道,往往会有0.1%的优惠,也就是15元的申购费,有时甚至是免费的。我很开心。
是不是最好找基金公司买?其实不是的。虽然这种方式成本最低,但是每个基金公司只卖自己的基金。如果你看中了几只基金,而不是一只,那么你要下载几个app,收益统计还是很烦的。所以基金公司直接销售,就像你去工厂直接拿货一样。虽然交易成本最低,但选择性差很多。
同样的基金,基金公司官方渠道0认购费
另一个问题是基金赎回需要时间。当你想卖出一只基金,买入另一只基金时,如果直接通过基金公司买入,至少要等2天卖出的基金到账,再转到另一家基金公司买入。很容易错过好的买点。而且很多第三方基金平台都有超级转换功能,平台是有资金的。可以在卖出基金的同时买入另一家公司的基金,效率更高。
基本上
如果你是小白,又没有熟悉基金的人指导,那就去银行买,结识理财经理,没事就问一些关于基金的问题,这样你的认购费就是你的学费了。
当你对基金市场比较熟悉的时候,可以尝试自己在第三方平台上挑选基金,做一些主动操作,培养自己对市场和行业的感受,更重要的是锻炼自己的投资心态。
当你对一个行业的周期非常熟悉的时候,可以去基金公司存放相关行业的资金,利用低费率、波段、短期交易来获取更高的收益。
买卖的正确时机
买基金的费率差别很大,卖基金的费率也差别巨大。这种费率的差异与买卖地点无关,只与时间有关。
作为“代客炒股”的工具,基金的流动性非常重要,基金公司需要准备一定的现金,随时应对基金赎回。投资者买卖越频繁,需要储备的现金就越多,需要投资的资金就越少。遇到大额赎回,他们不得不紧急卖出自己看好的股票,这对基金经理的操作影响很大。
所以基金公司会对短期买卖收取惩罚性的赎回费。根据***的规定,基金持有不满7天(自然日)的,赎回费为1.5%。所有销售渠道一视同仁,不存在议价。7天后,每只基金可以自行定价。有的7-30天收取0.75%,有的收取0.5%。持有期越长,赎回费越低。有的甚至持有2年都没有赎回费。
不同期限的赎回率
因此,在震荡行情中不宜盲目补仓,短期上涨后立即赎回。因为基金认可的持有期是从你最后一次买入开始计算的。
假设你买了一只10万元的基金,放了2年,0%的费率赎回。这时候大盘暴跌,你补仓一万,然后基金又回到原来的净值。在账面上,你赚得更多。其实在赎回的时候,如果不到7天,你要按照1.5%的费率重新计算,按照本金11万元计算,就是1650元。然而,如果你
所以,买基金之前,除了申购费,还应该看到赎回费,看到不同持有期对应的费率,选择最适合自己投资风格的费率设置。当然,还是那句话,买基金的时候,尽量减少高频交易,这样会大大降低你的投资收益。
在这里,聪明人是不是突然想到了定投这种投资方式?没错,定投就是销售机构让你不断给他发认购费,持有几年,最后让你以极高的费率赎回,连续三次割韭菜的一种方式。(泄室外机,同事要打我了)
善用基金转换
基金转换分为两种,一种是同一家基金公司的普通转换,一种是第三方基金平台提供的不同基金公司的超级转换。
田甜基金的转换期权
为了方便客户调整基金仓位,同时公司也想留住客户,通常会对自己公司的内部基金转换给予很大的优惠。很多基金是零费率互相转换的,有的只需要补足两只基金申购费的差额。这时候如果你的目标基金可以0费率转换,可以先买同一家公司的指数基金,再转换成目标基金,这样费率最低。如果有折扣率,那就更好了。
超级转换是由第三方提供的不同公司的资金转换功能。收取的费用=卖出基金的赎回费+买入基金的申购费。费率方面,要看这两项费用的实际费率,没有办法减免,但是超级转换最大的好处就是时效。按照正常操作,需要先赎回,至少2个工作日之后资金才能到账,然后才能买新基金,或者在赎回的同时,用自己的现金买新基金。有两种方法,一种是耗时,容易错过好的买点,另一种是成本高,需要准备额外的流动资金。
超级转换解决了这两个问题。解决了不需要额外流动性的买卖时效性,目前这个功能是免费的。买点比别人低,相当于增加了收益,比降低费率更现实。
股息再投资策略
如果你是长期持有人,你会发现有些基金经常分红。分红有两种方式,一种是现金分红,一种是红利再投资。
如果不打算用分红的钱,还是想继续放在基金里。如果用现金分红的方式,现金到账后,还要交认购费。选择红利再投资是帮你自动继续买红利的钱,相当于基金公司内部转换,而且都是0申购费。
但通常是默认的现金分红,需要的人可以手动修改。
a类和c类基金的选择
有的基金名字一样,但是后面会有字母A或者C,但是基金经理、操作手法、股票仓位都一模一样。唯一不同的是收费方式和费率。
A类是前端收费,即购买时收费。
C类是后端收费。买的时候是不收费的,但是运营的时候是按天收取销售服务费的。
下面举个例子,看看这两个怎么买。
以广发保健股为例。A类在第三方基金平台的申购费率为0.15%,C类的销售服务费为0.4%(年),每日收取。C类每日销售服务费0.4%/250(工作日)=0.0016%。
A类的一次性收购费用相当于C类的0.15%/0.0016% = 9.375天。
结论:对于这只基金来说,9个工作日内短线操作买C类,长期持有买A类是划算的。
选择适当的交易频率。
其实以上几点只能算是“技巧”,而控制交易频率才是“道”。
无论费率多低,高频交易对基金来说都是不合适的。一方面会吃掉基金的利润;另一方面,基金经理本身也会操作市场和股票。再加上个人操作,都是过度操作。很容易错过好行情,踩空行情。
所以,即使是对行业和基金持有的股票有很深研究的人,也不建议7天内买卖。短线交易和双周交易已经很频繁了。建议投资者在买入前花些时间,做好基金筛选和行业判断,至少持有30天,最好是半年到一年,给基金经理和市场足够的时间成长。
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