公积金利率是分等级的，不同贷款期限对应的利率不同。五年以内(含五年)为2.75%，五年以上为3.25%。如果是商业贷款，首套房利率为5.26%，二套房利率为5.56%。贷款时间越长，两者差距越大。
一、超储公积金贷款
目前住房贷款期限一般在15年以上，所以公积金贷款利率多为3.25%。
相比首套房5.26%的利率，3.25%的公积金贷款利率是6.2折。相比第二套，公积金贷款更省钱，可以优惠5.8%。
同样贷款100万。如果选择公积金贷款，买首套房至少能存40万，买二套房40万+。你觉得好香吗？
所以公积金贷款能借多少就借多少，直接填上限，因为利率真的很低。
为此，一定要盯紧公司给自己交公积金。如果公司不出钱，也不用怕。直接找公司谈。法律原则站在我们一边。
二、公积金贷款额度
公积金贷款是有上限的，不是我们想要的那么多。而且每个城市的贷款额度不一样。比如上海个人贷款最高50万，广州是60万。
你能借多少钱，你得用公式来计算:
贷款额=公积金账户余额*8+月缴存额*退休前月数。
比如今年，你28岁，在上海工作。公积金账户余额5万，月供2000。离你60岁退休还有384个月。
那么，你的可贷金额= 50000 * 8+2000 * 384 = 1168000。
但上海的政策规定，个人最高只能贷50万。所以，你的最终限额是50万。
三、公积金贷款小贴士
01公积金账户余额查询
上述“可贷额度”公式中有公积金账户余额。我们怎么知道我们有多少？
可以通过支付宝或微信中的“官网公积金中心”或“城市服务”查询。
02贷款资格
一般来说，连续缴存公积金6个月以上或累计满1年，才能使用公积金贷款买房。
03强力组合拳
不仅有公积金贷款最高限额，还有地方政策规定。所以有时候我们的公积金贷款可能不够。这个时候，我们可以再次进行商业贷款。
比如你需要贷款80万，但是你只能通过公积金贷款贷到50万，那么剩下的30万可以用于商业贷款。有了这套组合拳，我们就可以买房子，娶心爱的她。
04首期付款程序
公积金贷款可以用于首付吗？
这项政策是不可接受的。我们得先付首付，才能用公积金贷款。但是，我们还是可以玩一点套路，把不可能变成可能。
首付不够的时候，可以先找亲戚朋友借钱。你拿到购房合同和**后，申请公积金贷款，然后去公积金中心提账户余额还清债务。
有点像“先交钱后报销”的医保。先拿借来的钱去治病，治疗完后再拿医保报销的钱去还借来的钱看病。
我可以从其他地方借钱吗？
全国只有少部分城市可以实现异地贷款。
目前有18个城市:北京、上海、广州、深圳、重庆、天津、哈尔滨、太原、石家庄、成都、海南、***、贵阳、西宁、杭州、银川、厦门、福州。
06可以用几次？
公积金贷款，大部分城市有两次机会。
不过，第二次机会有点鸡肋。因为第二次使用公积金贷款时，需要把之前的贷款全部还清。而且二次使用的首付要求和利率更高。
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公积金贷款真香，最香的是能赚“利差”。
现在公积金贷款利率是3.25%，而三年定期存款的利率在3.5%。我们用公积金贷款30万买房，自己的30万拿去存定期。这样操作，不仅相当于免费贷款，还可以赚得0.25%的利差。
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