刚毕业，下个月发工资，马上就要交房租了。我该怎么办？
刚把钱放进基金，突然发现信用卡还款日是明天，后天就把基金的钱取出来了。我该怎么办？
刚把购物车清空，突然想起来下个月朋友要结婚了，有钱。我该怎么办？
刚买了房，钱不多。我突然发现一个做生意的好主意。我该怎么办？
上面的“刚才”是关于你的吗？
虽然“一分钱一分货”的时代早已过去，但谁也没有手紧。借钱不是那么容易的。你不仅要担心问谁借，还要防范各种不知道是骚扰、推广还是诈骗的短信和电话:
“您好，XX女士，XX银行即日起成功**首笔账单或交易分期。如果分期金额超过10000元，分期次数超过12次，可以获得200元的信用卡还款。详情请戳……”
“你好，XX先生，我是XX银行的XX。您已符合我行XX卡的贷款条件，可申请贷款人民币10000元现金……”
……
这样的短信和电话广告，打着各种优惠活动的旗号，鼓(hu)鼓，鼓动(you)我们入坑。
听说最近网上出现了一个新词:“套路贷”。(详情请拨零)
上海的徐女士在2013年向一家***公司借了4万元。经过小贷公司的一系列操作，短短半年时间欠款飙升至150万元。不幸的是，2016年许女士因心脏病突发去世，但小贷公司并没有放过许女士的父母。其实恶人先告状，通过***查封了他们的房子。
看了这个新闻，真的很爽。还有前阵子大家说的恶性的“套路贷”和“***”。这些“饮鸩止渴”的贷款乱象，在网上随便搜索一下，就会弹出无数新闻。比如在百度输入“校园***”:
为什么“***”“套路贷”等庞大的黑借贷现象依然火热？不仅仅是三个字:借钱难。
我不想要的时候，各种事情就来了。当我想借钱的时候，我很焦虑。
鉴于此，土匪们整理了一些他们认为可行的借钱渠道，并列出了轻重缓急，帮助大家在紧急情况下找到合适的借钱渠道。同时，我们也要机智地绕过借钱合适，不该跳的坑。
好的，准备好板凳。史上最强借贷策略来了…
1。向朋友和亲戚借钱
亲戚朋友借钱的事情就不好说了。
好处是不会影响征信。如果你急于用钱解决燃眉之急，又恰好有可以借钱的可靠朋友，这是个不错的选择。
缺点是人情债是一笔糊涂账。亲朋好友谈钱容易伤感情。友谊的小船说翻就翻。看看下面的新闻就知道了。
2。抵押贷款
在各种贷款渠道中，有产权房车，所以贷款相对容易(前提是先有套房:)，而且可以以较低的利率从银行贷款。一般利率为基准利率上浮20%+即上浮6%；最长期限为15年和20年。
比如老王拥有一套市值200万的房产。贷款期限一般为10年或20年，利率一般上浮10%。不同的银行政策不一样。
一套市值200万的房子，评估价可能是180万左右，贷款金额大概是评估价的70%，大概是126万。
抵押贷款额度比较大。但是缺点是手续繁琐。
3。一些循环信用额度的信用贷款
如果前两环不行，那么信用贷款是个不错的选择。几乎每家银行都有业务，产品种类繁多。
贷款是没有抵押品的无担保贷款。只要个人资质好，收入高，信用记录好，都可以尝试申请。金额从几万到几十万不等，可以随借随还。利息按日计算。批准的额度可以循环使用，利息也很低，一般是5%-8%。你可以货比三家，选择最好的。
银行贷款的缺点是对借款人的信用要求极高，只有律师、医生、公务员、事业单位员工、金融行业人士才能享受。这种情况下，很多小伙伴只能望而却步。
但是，没必要消极。现在一些新的互联网产品，比如蚂蚁借呗、微信***、金条，已经很厉害了。流程简单，审批速度快，体验好，但往往不是每个人都有额度，量大就更少的可怜了。
下图蚂蚁借呗的入口很简单。打开支付宝，点击蚂蚁借贷宝，填写相关信息。审批速度更快，体验更好。身边很多朋友都用过，遇到紧急情况还是挺方便的。
4。信用卡分期付款
考虑到借款的优先级，如果之前的方式都借不到，或者借不到足够的话，也可以多办几张信用卡。
这类产品一般在放款后立即付息，按月还本付息，一般不能提前还贷。不仅征信，利率也不低，一般在15%左右。
我们假设小王先生的分期付款金额为1200元，分12期，每期还款100元，手续费为0.6%。每月实际扣款100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可转换名义年利率为7.2%。
然而，小王并没有一直欠银行1200元。最后一个月，他其实只欠银行100元，但银行还是收了1200元手续费。根据计算，小王要支付的实际年利率约为15.48%，利率确实不低。
一般国内信用卡使用比较广泛，如招商、广发、交通、中信、光大等。只要收入稳定，历史信用好，做起来很容易。而且，钱花得越多，用得越多，取款成功率越高。
5。银行的消费金融产品
随着消费升级和消费贷款空的巨大市场，消费金融也成为银行的“必争之地”。网上申请，几分钟到账。
其实严格来说，这类产品并不是银行的信贷产品，而是银行旗下的消费金融公司的网络信用贷款，类似于***、招联好贷、平安普惠等等。
以兴业银行最新产品为例，不同于传统的“线上申请，线下审批”的线上信贷产品。“兴善贷”采用全流程线上自助操作模式，支持10分钟内放款，最高额度可达30万元。
好处是对借款人的要求没那么高，非公务员、事业单位、律师的小伙伴都可以申请。一般按日计息，贷款随借随还。
但天下没有免费的午餐。如果要求低，相应的利率必然高，一般在15%-25%，算是高利率。
6、小贷公司，P2P贷款
如果真的需要钱，也可以找小贷公司和P2P平台借钱。比如通过一些分期平台借点钱，交个房租什么的，比较方便。
借款人资质审批程序比银行宽松，放款速度更快，贷款支持多种用途。但是如果你没有任何房贷，利率不是一般的高。
以某p2p平台为例。如果贷款10万元一年，借款人要支付8.4%的预期年化利率和14.4%的年担保费。总预期年化利率22.8%，还是很高的。
7。小额现金贷款
没有出路了。我该怎么办？至于现金贷，对申请人的资质基本没有要求，当然金额也不会很高，一般不超过5万元。还有100元起的贷款，在淘钱宝的网站上也有很多这样的开口。
在国内某小贷平台上，如果你借1500元，借7天，你只能拿到1353元，剩下的147元要扣除利息和服务费，如果换算成年化利率就是586%。
要知道按照我国的法律，年利率超过36%就是***，小额现金贷的利息很可怕，不到万不得已不要尝试。
但是，小额现金贷也不是没有好处。至少，贷款很快。可以上午申请，下午到。总之，现金贷良莠不齐，找个靠谱的才是关键。
最后，土匪做了个表总结，
大概就是这样。读者可以根据自身情况灵活选择。如果你觉得找朋友亲戚借钱很尴尬，又拉不下脸，那就试试其他渠道，综合考虑。
借钱不容易，但是要做，要珍惜。生活中遇到紧急的资金需求还是很常见的，尤其是在一些关键的人生节点，比如结婚、买房、生孩子、大病等。其实理财规划应该在平时做，这样当你急需用钱的时候，就不会着急了。
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