前几年供应链金融刚兴起的时候,传统模式是将高信用等级企业的信用分享给上下游中小企业。
如今,供应链金融已经进入3.0时代。云计算、大数据、物联网、区块链等技术的发展和深度应用,将支撑供应链金融的进一步发展。
在供应链金融之风下,目前已经形成了四种成熟的模式。未来是齐头并进还是有人突破?
国内供应链金融主流模式
以参与主体的模式来划分,供应链金融目前可以分为四种模式:银行等金融机构的应收账款增信、核心厂商的闭环产业链、电商平台的闭环交易信息流、仓储物流企业的货控模式。
最初的供应链金融模式是银行以核心企业为核心,基于真实的贸易背景(如评估核心企业的应收账款)向上下游企业放贷。在这种供应链金融模式下,连锁企业承担的资金成本低,风险控制能力强。
核心厂商衍生的供应链金融,主要是核心厂商通过旗下的金融、保理、小贷公司介入供应链金融领域,依托自身的产业链和信息流优势,搭建基于产业链的供应链金融服务平台。既有传统的保理业务,也有通过建立平台公司,对接EPR系统的线上供应链金融服务。
在电商平台模式中,阿里、JD.COM、苏宁利用自身平台积累的交易数据,推进供应链金融。互联网供应链金融模式是平台信息流信用,通过提供的场景服务,沉淀企业的交易数据和信用风险数据,然后根据这些数据进行风险评估和贷款额度。
相比银行等传统金融机构,核心企业和电商平台天然处于产业场景,产业深度远高于银行。因此,他们更清楚行业存在的问题,对上下游企业的控制程度更高,因此解决供应链存在的问题的能力也更强。通过数据和交易的积累,形成以自身为核心,聚集大量多层上下游企业的闭环场景,可以更好的控制风险。
物流企业介入供应链金融是近几年才开始出现的。随着大数据和物联网技术的发展,海量、分散的物流数据得以利用,物流企业发展供应链金融的优势越来越明显。
相比银行,物流企业更深入行业。第一、第二、第三产业都需要物流服务,所以物流企业自然被放在行业中。相比核心企业和电商平台,物流企业并不局限于一个闭环场景。只要他们提供物流服务,就可以实现供应链金融服务。
物流问题及突破方向
在这四种模式中,每一种都有一些缺点。银行模式的不足在于无法深入行业。供应链金融首先要解决的是供应链问题,这超出了银行的能力范围。银行能提供的是金融解决方案和低成本资金。
同时,对于银行来说,第一,只有超大型企业才能成为其核心企业;第二,核心企业的信用传递是有限的,参与者只能局限于服务于核心企业的一级供应商或经销商,很难达到其二级甚至N级需求。
类似于电子商务核心商业模式的短板,两者都只能基于自身经营范围所触及的范围来提供服务。而且阿里生态里的企业也可能是JD.COM平台上的企业,海尔的上游供应商,或者美的的供应商。这使得他们只能在自己的系统中看到这些企业的交易数据,而无法抓取与其他企业的交易数据,使得风险无法形成闭环,系统外的风险无法监控和预测。
物流模式的不足在于物流行业分散,物流企业普遍市场占有率低。所以一个物流企业不可能满足所有行业的需求。
但随着“三去一降一补”进入下半场,供应链的重要性逐渐凸显。在传统供应链中,信息流、商流、资金流往往被关注,而物流则被忽视。作为连接物流一、二、三产业的重要纽带,基于物流的供应链服务优势开始显现。甚至电商模式和核心企业模式都在积极布局自己的物流供应链服务,显然也意识到了其重要性。
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