疫情爆发以来，全球经济充满挑战，导致股市和基金业动荡，投资损失更加严重。所以对于有闲钱的人来说，保本保息，零风险理财是最好的选择，只有银行才是最靠谱的办法。
所以，虽然疫情导致很多人收入锐减，甚至失业，但这两年，中国的银行存款还是增加了。截至2021年12月末，居民存款超过100万亿元，人均存款超过7万元。央行最新数据显示，到今年3月末，人民币存款余额243.1万亿元，同比增长10%。第一季度家庭存款也增加了7.82万亿元。
这么多存款，怎么存才能让利息最大化？知情人透露，只要存够这笔钱，每个月不工作的话，还有4000元利息可以花。
趴下。银行集体下调存款利率。
早在2015年，我国就开始实行利率市场化，也就是说各大银行可以自行决定存贷款利息，只要不要太过分。所以不同的银行，不同的网点，不同的渠道，利率是不一样的。
利率市场化以来，几乎每年都有存款争夺战。中小银行为了抢夺用户，会推出一些高利率的存款产品。所以，那些年，用户把钱存在银行里是很幸福的。但是这两年利率逐渐降低，5%以上的产品已经没有了。
为什么利率在下降？你不需要押金吗？原因是降低企业融资成本。存款利率高的时候，贷款利率不能下调。毕竟银行是靠贷款利率和存款利率的差价赚钱的。
然而，坏消息传来，2022年4月，银行再次集体下调存款利率。建行、工行、中行2年期、3年期普通定期存款利率普遍下调10个基点。以工行为例，3年期、5年期定期存款利率从3.25%降至3.15%，2年期从2.6%降至2.5%，1年期维持2%不变。
如果存入50万元，1年期、2年期、3年期的年利息分别为1万元、12500元、15750元。
从银行存款产品来看，存单利率最高。之前有5年期的存单，但是国有大银行已经下架了，只保留3年，利率也下调了。早在2020年12月，一些大银行的三年期存单利率就可以达到4%，而小银行的利率至少是4.75%。到2021年11月，3年期存***均利率仅为3.517%。
就在最近，银行再次下调了存单利率。最低的3年期利率只有2.9%，一般在3.25%-3.35%之间，只比定存利率高一点点。如果存50万，年利息只有16250-16750元。
足够存下这笔钱，每个月还有4000元的利息。
现在银行利息这么低，存钱还有意义吗？其实也要看银行。国有和股份制银行规模大，网点多，基本不用担心存款问题。但是中小银行不一样，尤其是小银行。利率降低后，他们的竞争力更差，生存困难。
比如内蒙古林西农村商业银行最近招聘了5名员工，要求10天内存款1000万才能进入下一轮。由此可见小银行对存款的迫切程度。因此，一些小银行的5年期存单利率仍能达到4%以上。
如果5年期存单利率为4%，要存多少钱才能保证每月4000元的利息？答案是120万。如果你生活在三四五线城市，每个月不工作，存那么多钱，每个月有4000元利息可以花。
然而，小银行也有风险。近日，河南禹州新民村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城县黄淮村镇银行出现不能提现的问题，引发舆论关注。据了解，这三家银行都是通过高息吸收存款，有一家银行150万存款足够了，年利率高达6%，也就是9万元利息。另一种利率4.75%，存款几乎没有门槛。在今天利率低于3.5%的大环境下，这么高的利率确实有很大的风险。
未来利率可能会更低。
不过话说回来，大部分家庭很难拿出120万。按照上面说的，人均存款7万的话，一家三口就有21万了。但实际上，我国城镇私企平均月薪不到5000元。但是开销巨大，比如房贷，车贷，给老人养孩子，等等。所有的开销都没剩多少钱了。
对于很多90后、00后来说，不仅存款少，还负债累累。所以对于普通人来说，还是要合理规划，不要盲目消费，不要透支。赚钱能力有多大，人生处于什么阶段。每个月，你应该留出一些钱以备不时之需。
随着银行存款利率的降低，存款收益确实大幅下降，但相对于其他风险大、不稳定的理财产品，银行还是比较靠谱的。未来利率可能会继续下降。早在2019年，央行前行长***就说过:如果你想买一个10年后年化收益3%的理财产品，可能要完全靠运气，就像汽车车牌一样。
最后，在如今的存款环境下，你愿意把钱存在银行吗？
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