车险事故发生了。保险公司是如何确定赔偿金额的？最近在理赔圈疯传的一段对话，揭露了保险公司的定损员和核保员的“套路”。
主办人(保险公司理赔员):陈先生您好！本案配件鼓风机外壳已核实全国缺货，中韩关系不好，销量锐减。湖北是唯一的服务站，服务站从厂家进货时间长了才提供总成件。我们已经和服务站协商了风机总成10%的扣款方案。请领导立案审批！
(这个定损员努力为客户争取利益！分析萨德事件，中韩关系，有诚意的话，领导人有理由拒绝吗？)
通信员(保险公司核损官):韩国总统一换，中韩关系好像一开始就缓和了。建议服务站现阶段还是预订贝壳，减少理赔成本。
(领导就是领导。国际局势和国内反应得到控制。不管你用什么套路，我总是把成本放在第一位！)
保险公司风控越好，客户流失越少？
关系到公司的利益，每一个保险公司的核损环节都是为了把成本控制的很紧。难怪有人认为保险公司风控越严，承保理赔越专业，客户能拿到的赔款就越少。
但也有人认为，严格核保和成本控制省下来的钱并没有落入保险公司的口袋。
保险公司2016年年报显示，经营车险业务的55家财险公司中，14家车险公司实现盈利，41家亏损，占比超过七成。2017年一季度，财险行业综合成本率为99.32%，较去年有所上升。也就是说，行业利润率不到1%。
那么，利润去了哪里？各公司年报中不断上升的综合费用率在一定程度上说明了问题。一些公司通过对客户的高额补贴来抢占市场份额，这在一定程度上导致了费用率的竞争。
两年多来，不少车主感受到了保费的降低:有人享受到了保险公司的高额补贴，有人享受到了2016年全国范围内实施的商用车票价改革(商用车保险费率市场化改革)带来的折扣系数降低。
从2015年6月试点商业车险票价改革开始，前三个月公布的数据显示，消费者已经受益:6个试点地区商业车险平均保费3556元，平均为每位消费者节省保费支出8.7%；在续保客户中，约76%的消费者保费同比下降，约23%的保费同比上升，仅10%的保费增幅超过20%。
价格降了，但这样一来，保险公司对成本控制更加严格，理赔更加谨慎。羊毛长在羊身上。
车险理赔四原则三注意
虽然公说公有理，婆说婆有理，但是车险客户理赔难，保险公司拒赔、悔赔、缓赔的问题，是真正的世纪难题！
作为车主，要维护自己的权益，避免被“套路”，减少损失，就要牢记理赔四大原则:
1。记住保险合同，它可以帮助处理推诿
投保时多问问题，明确保险条款中的保额、理赔要求、免责条款等主要概念。万一出事，还是心中有数的好。知道自己该付出什么，不该付出什么，责任明确，就不会和别人发生冲突。
2。留下足够有用的现场证据
如果发生了责任明确的小事故，为避免堵车，可以走快赔通道，用相机和有拍照功能的定位器对事故进行拍照。有些车主在夜间或雨天发生事故，要特别注意照片清晰完整。
如果事故严重，应及时报告。
3。先修好损坏再修车
有些车主为了简单省事，采取先修车后定损的做法。但按照车险的理赔流程，如果先修车再定损，保险公司缺乏客观的事故调查和定损流程。为了避免少数人故意夸大事故损失，非法获利，保险公司会按照此类汽车维修项目的市场平均价格进行赔偿，而不是按照车主维修的实际价格。
如果理赔顺利，该车将等待定损员勘察现场，出示权威定损文书后，方可驶离现场。
4。小划痕，无索赔
2016年，商业车险费率市场化改革推广至全国后，保险公司将根据车主年出险率定价。出险率低的车主在续保时可以获得更优惠的折扣。按照现有的规则，因为小划痕找保险公司赔偿是非常不划算的，因为前一年风险太多，第二年续保保费会相应增加。
如果车主在事故发生后需要将车送到汽修厂，就要防止个别汽修厂人员利用车主的信任，编造虚假事故，骗取保险金，甚至利用车主的身份证擅自开立银行账户领取赔款，造成车险理赔记录虚增，车险保费上涨。
为帮助车主维护自身权益，北京保监局做出如下提醒:
第一，谨慎授权，妥善保管个人证件。车辆发生保险事故后，应及时拨打保险单上印制的保险公司报案电话，说明车辆的事故及损失情况。如需委托他人理赔，应选择正规维修单位，亲自签署授权书，确认授权范围和有效期。特别要注意的是，个人身份证件要妥善保管，不要轻易将证件原件交给他人；提供证件复印件时，注明使用范围、有效期限、车牌号等。应该注明。
二、注意维修记录和理赔记录。车辆修理后，应要求修理单位注明修理项目和修理金额，以便与保险公司核对理赔记录。车险理赔后，你要及时查看理赔记录，重点查看事故次数和赔偿金额。可以选择拨打保险公司客服电话、登录保险公司官网或登录北京保险协会车险信息平台。
第三，发现异常及时***。如发现理赔次数或赔付金额异常，应及时联系相关保险公司核实。如果确认理赔记录有误，可以配合保险公司向北京车险信息平台申请更正理赔记录；凡涉嫌犯罪的，可与保险公司一起向公安机关报案，切实维护自身权益。
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