银行存管白名单公布后，存管银行也开始在互金协会披露合作平台。目前已有11家银行披露对接平台105家。牛哥汇编的清单如下:
来源:中国互联网金融协会
部分平台已与银行签订存管协议，但未开展全口径业务，这90家公司中有21家未开展全口径业务。这21家平台可能刚刚签订存管协议或者只有部分业务上线存管系统。
如果您的平台不在列表中，也不用担心。现在存管银行白名单有32家，合作平台会在官网公布，互金协会。
存管银行是合规备案的重要步骤之一。今天牛哥就带大家了解一下存管银行和网贷平台的合作。
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2017年12月前，中国互联网金融协会发布《互联网金融个人点对点借贷资金存管业务规范》和《系统规范》时，网贷平台与存管银行的合作模式有三种，即银行直连、直接存管和联合存管。
银行直连是指网贷平台直接与银行开通支付结算通道，无需充值和提现。交易过程中，投资者直接通过银行进行网上交易，钱还上来后，资金会直接回到投资者的投资账户。
在整个交易过程中，资金直接通过银行的网银系统进行结算，没有第三方的介入。但是系统建设成本高，很少有平台选择这种模式。
直接存管是目前平台与银行最常见的资金存管合作模式。银行一般为平台开设存管账户、投资人和借款人独立个人存管账户、风险准备金账户、担保公司账户。后两个账户是根据平台是否有风险备用金和担保公司开设的。
资金在存款账户之间流动，但不流向平台。银行将监督账户充值和提现的支付结算和现金流方向。
这种模式下，银行前期开发系统投资成本高，平台要求高。
因此，联合存管是一种过渡性解决方案，即银行与第三方支付公司合作推出联合存管方案，由存管银行开设平台存管账户，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付作为技术辅助，提供资金结算和所需终端设备。
联合存管存在一些弊端。投资人和借款人的账户其实并不在银行，而是在第三方支付公司。银行无法监管平台用户账户的资金流向，无法杜绝平台私自挪用投资人资金的风险。
因此，联合存管不符合监管要求。
根据《互联网金融个人点对点借贷资金存管业务规范》和《系统规范》，网贷资金存管必须是汇总账户+子账户模式；禁止客户和第三方客户开户；而网贷平台在银行为客户开设的子账户，应该是只具备记账功能的虚拟账户。
说明这种与第三方支付机构联合存管的模式不合规；只有大账户而没有为每个客户开立子账户的存管银行不合规；将存管银行向客户开立的子账户作为二类账户进行管理也是不合规的。
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最后，存管银行白名单不等于平台白名单。安全的平台都是银行管理的，但是有银行的平台都不安全。银行存管解决的是用户资金进出和存管过程中的安全问题，与平台资产和标的的真实性无关。
银行存管是合规备案的重要一步，不能上线的平台迟早会被淘汰。所以银行存管是现阶段P2P投资的重要指标之一，但其他因素也要综合考虑。
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