2021年初，乐心给自己定了一个新目标:与众多巨头一起进入新的消费轨道。对此，CEO肖表示，“新消费是一条光明的赛道。乐心多年来服务年轻用户积累的产品、运营、技术等能力，让我们有机会在更广阔的新消费领域释放。”
最近，乐心发布了2021年第一季度的财务报告。在这一季度，进入新赛道征程的乐心表现如何？
(图片来自Canva可绘制)
新产品开拓新市场
乐心CEO肖认为，新消费迎来了百年未有的变革，数字化成为企业抢占先机的关键。为了进入新的消费轨道，乐心推出了三款新产品，即买鸭、约惠和消费号。
在本季度的财报中，乐心对买鸭新消费策略取得的成绩颇为满意。财报显示，本季度买鸭的GMV(网站交易额)达到6000万元，预计下一季度将达到3亿元。同时，买鸭本季度已为超过20万用户和300家商家提供服务。
买鸭是数字化“先享受后付款”高级消费模式的产物。消费者购买商品后，90天内免费延期付款。与一般向消费者收取利息的模式不同，买鸭是转向B端收费，向商家收取一定的佣金。一方面，买鸭的消费模式可以***消费者的消费，提高商家的获客能力；另一方面也可以提高商家的商品转化率，很受市场欢迎。
在发布买鸭的同时，乐心还宣布发布关于福利和消费数字。乐心新产品的发布是一套组合拳。与买鸭子不同，优惠劵是契约式消费模式的产物，用于电影院、酒店等实体经济场所。使用about benefits的用户可以通过多次购买享受折扣，而无需预付费充值。
而消费号是为网络名人中的店铺和商家提供的营销产品，通过小视频、直播等大众化的形式引导消费者。同时消费号可以跳转到其他平台。拼多多、JD.COM商城、淘宝等。都是消费号的对接平台。
乐心新品的这一组合拳，连接线上线下，扩大本地化权益，促进实体经济发展，打开乐心进入新消费轨道的大门。
目前在消费市场上，乐心推出的新品也是各家争相探索的产品类型，很多产品都有相同点和不同点。买鸭“先享后付”模式与淘宝、拼多多等推出的“先买后付”模式有相似之处。，月辉也类似大众点评的入团模式和美团卡。幸运的是，乐心的平台和环境不同，这些产品处于发展的初级阶段，竞争还没有白炽化。
但是，随着越来越多同类产品的推出，成熟产品的到来，竞争会加剧。此外，这些产品依赖于大平台，乐心新产品的竞争力可能会受到很大影响。
主营业务转
除了推出新产品，乐心还进行了业务调整。目前，乐心希望在新的消费轨道上实现业务转型，而向银行服务将是乐心业务转型的主要业务。
今年2月，银监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》(以下简称《通知》)，对商业银行进行了诸多限制。一是要求商业银行落实风险控制，自主开展互联网贷款风险管理。二是商业银行与所有合作机构共同出资的互联网贷款余额不得超过总贷款余额的50%。第三，严控跨区域经营。
《通知》的发布降低了银行对外部机构的依赖，加剧了银行对本地资源的争夺。同时，在另一个层面上，更要求银行独立，开发自营产品。
乐心意识到了这一趋势并抓住了机会。本季度财报显示，乐心于5月推出区域银行“联合合作”业务，为区域银行提供定制产品开发、获客、用户运营、风险管理支持等一系列技术服务，并帮助区域银行开发自己的产品。
机遇和挑战从来都是并存的。虽然银行有开发自营产品的倾向，但对银行的监管也在收紧。
而且根据激光财经的报道，乐心对利率的显示不完整、不全面，这与央行2021年初发布的[2021]3号公告中关于贷款产品应明确标明贷款利率的要求相违背。
银行是严格控制的机构，风险问题将是银企合作的重点。一旦企业出现风险问题，与银行的合作也会受到影响。
营接受了考验
尽管在新产品和业务转型方面存在一些潜在挑战，但乐心首席执行官小文杰对本季度的财务报告非常满意。他说，“我们很高兴地宣布，我们在第一季度实现了最高的调整后净利润。”
显然，乐心本季的净利润非常亮眼。财报显示，本季度净利润为7.11亿元，去年同期为净亏损6.78亿元。本季度净利润逐月向好。与去年第四季度5.1亿元的净利润相比，本季度净利润已逐月增长39%。
但与上一季度相比，总营收出现小幅度下降。上一季度总营收30.33亿元，本季度总营收29.44亿元。下滑主要是因为本季度信贷服务收入和平台服务收入下滑，而线上直销和服务收入增长不明显。
一方面，乐心正在向轻资本模式调整业务，新业务已有初步进展，但成效并不十分突出。财报显示，线上直销及服务收入4.71亿元，环比增长0.2%。
另一方面，通知是银监会下发的。因此，银行对贷款业务进行了监管，乐心与贷款相关的主要业务很难不受影响。财报显示，本季度信贷服务收入18.37亿元，环比下降0.5%；平台服务收入6.36亿元，环比下降13%。
目前，乐心正处于转型时期，外部环境不断变化，乐心的税收能力受到了一定的考验。营收与利润增长密切相关，未来乐心净利润能否保持新高还是未知数。
对于乐心来说，令人欣慰的是，本季度净利润创历史新高。但在新的消费轨道上，乐心仍处于起步阶段。虽然新产品为乐心打开了新消费的大门，但乐心的新消费之旅尚未成为定局，前路依然漫长。
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