最近有网友在后台和微信咨询在瓜子和心有上分期买二手车，想问两种理财方案哪个更划算？今天我们就来看看这两个理财方案。
两家公司采取的金融方案是先付一定比例的首付，然后每月定期还款，每月还款额固定，是典型的等额本息还款方式。
我们只需要计算两家公司的年利率，再结合两家公司收取的其他费用，就可以比较出哪家更划算。
等额本息的月供和利息计算公式:
r代表月利率，P代表贷款金额，N代表贷款期限(月数)。
通过这个公式，只要知道每月还款额、贷款期限、贷款金额，就可以算出月利率，进而算出年利率。
一、心有二手车金融计划
我们可以在心有二手车平台上找到一辆宝马3系。右边会有二手车分期付款。直接点击查看其财务计划。
点进去之后，你会看到心有二手车为你提供三种首付方案，分别是10%首付，20%首付，30%首付。无论哪种首付期限都是三年。
通过计算可以看出，心有二手车分期年利率约为15.8%。
如果按照30%的首付来计算，我们来看看最后的还款利息是多少。三年共支付利息52582元，本息合计251982元。
你花在买这辆二手车上的总金额=首付(85500元)+贷款本息总额(251982元)+物流费(1461元)+过户费(1800元)= 340743元。
备注:心有分期页面没有显示是否有贷款服务点+GPS安装费。如果有这些，需要加到总费用里。
二、瓜子二手车金融方案
我们也选一辆宝马3系，二手车价格在28万左右，这样对比会更明显。
瓜子二手车分期付款只提供30%的首付方案。付款方式不像心有二手车那样灵活。我们来看看它的年利率。
通过计算可以看出，瓜子二手车的分期年利率为15.82%，与心有二手车基本持平，两家相差不大。
如果按照30%的首付来计算，我们来看看最后的还款利息是多少。三年共支付利息52518元，本息合计252618元。
你花在买这辆二手车上的总金额=首付(85700元)+贷款本息总额(252618元)+GPS设备服务费+咨询费+管理费。
总结:通过这些计算，你可以看到心有二手车和瓜子二手车的分期贷款年利率是一样的，都在15.8%左右。你贷款产生的费用基本一样，但是各家收取的其他费用不一样。你贷款的差额具体体现在其他费用上。买车的时候一定要咨询一下其他杂费。
心有二手车在首付上会更灵活，可以分为10%、20%、30%。瓜子二手车比较简单，只有三成首付作为选择。这里需要提醒的是，以上所有计算都是基于全价，但实际贷款或交易价格可能会有一定的波动。比如贷款的车价可能比全价便宜，这样你的贷款额度会减少，但是你的贷款年利率会增加。
买车是全款还是分期，主要看你的实际情况。你的资金是否充足，资金是否有其他用途，你要知道三年你要付出的总成本大概是34万，这是额外的5.5万的价格。你能接受这个价格吗？
很多人发现自己最终付出的代价远远高于自己的想象，于是向这些平台投诉，称商家欺骗消费者。天上没有馅饼，谁的钱也不是大风刮来的。你其实认为你可以用很低的首付成本买到车辆，所以你要支付这些额外的费用，因为所有的资金都是有成本的。
瓜子里也有新的毛豆车。你也可以这样计算毛豆新车的年利率，你就知道毛豆新车融资租赁方案的年利率和二手车分期方案的年利率是不一样的。猜猜哪个的年利率更高？
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