这个问题想必很多人都很困惑。很大一部分朋友理解，报销比例的80%就是住院费用的总报销比例。这种理解是错误的。医保报销比例80%是医保报销范围内费用的80%。这个说法有点复杂。举个例子你就明白了。

我们假设有人因为生病住院花了一万块钱(假设最简单的情况，其他费用都是甲类医保，100%报销)

●大多数人的理解:花了一万块钱，医保报销比例是80%，那么我自己的支付应该是2000块吧？

●实际情况:很多人没住过院，不知道我们国家现行的医保政策有住院报销的起付线。各地医保政策不一样，这个起付线多为500、800、1300。这就是普通人理解的“门槛费”。不同级别的医院收取不同的门槛费。级别越高，收取的门槛费就越多。设立这样的门槛，目的是为了引导人们合理就医，防止一些小病患者随意住院，紧张有限的医疗资源，减少“小病治好了”“住院了不能入院”的情况发生。

我们假设这个病人的医院起付线是800，那么他的实际医保支付是(10000-800)×80%=7360元，他的自费项目不是2000，而是2***0元。

实际情况要复杂得多

医保支付的实际情况远比上述假设情况复杂。

第一，不同地区医保报销比例不同。有的医保报销70%左右，有的80%左右。经济发达地区的医保政策更好。

其次，不同级别的住院医院报销比例不同。一般级别越低的医院报销比例越高，级别越高的医院报销比例越低。看下图你就明白了。这个报销制度其实就是为了引流病人，把一部分不需要在电影医院治疗的病人引流到二级、一级医院，从而解决所有病人扎堆在电影医院看病的问题。

再次，住院期间使用的药品和耗材类别不同，报销比例也会不同。以**为例。在医保政策中，不同的药物属于不同的报销类别。三种情况下分为甲、乙、丙三类，甲类药品报销比例100%，乙类药品80%左右，丙类药品医保不支付(具体比例各地还不一样)。患者在手术中使用的耗材报销比例也有差异。国产耗材报销比例略高，进口耗材则低很多。有一些耗材，不考虑价格，医保支付是固定价格，比如人工髋关节每套8100元，人工膝关节每套9000元，人工股骨头(半髋关节)每套5940元。

我们以为最简单的案例，给大家举一个膝关节置换患者的报销费用的例子。假设他的医保报销比例为80%，手术总费用为5万元，首付款800元，更换假体价格为3万元。因为假体固定报销9000元，他的医保支付是(5万-800-21000)×0.8 = 22560，需要自费27440元。

第四，患者病情轻重略有不同，报销比例不同。比如癌症等重大疾病，医保报销比例会相应提高，最大限度减轻危重患者的经济负担。

第五，住院期间是否有自费项目。很多人认为既然住院了，所有项目都应该由医保报销，但事实并非如此。比如很多癌症患者需要使用的一些药物基本不在医保支付范围内，癌症的一些基因检测目前也没有纳入医保报销范围。

还有一些检查，有些地区是医保不支付的，比如骨密度检查，动脉硬化检查，但是请放心，一般医生在进行这些自费检查或者使用自费药物的时候都会和患者进行详细的沟通，只有在家属决定做这类检查，使用这类药物的时候才会给大家做。医生不会强迫病人使用医保之外的药物或检查。

第六，最大金额。我们国家的医保是针对某些疾病的，治疗费用是有封顶线的。不同地区封顶线不同也会影响自付费用的比例。

医保这个问题大家一直都很关心，医生也很重视这个问题，因为它涉及到用药、治疗、检查、手术选择方式等方方面面。在临床中，因患者费用报销而引发的***大量存在，这些***都是由于双方对医保政策不甚了解而导致的。

一点小建议

要找医保之外的补充，商业保险是一个选择(声明一下，谢医生不卖保险)。

意料之外的事情发生在每个人身上，虽然很多人已经有了社会保险，但是有时候医保赔付并不是特别大。因此，如果人们有条件，建议使用一种或几种商业保险作为其医疗报销的补充。

另外，还有很多情况是医保不支付的，比如车祸、受伤等。，不在医保报销范围内。给自己买一份商业保险也是一种选择。

我国的医疗保险政策不是一成不变的，它总是处于改革和变化的过程中。比如，目前一些癌症患者必须使用的药物已经纳入医保，大大减轻了癌症重症患者的经济负担。预计随着我国国力的增强，医保政策会越来越好。