什么是LPR?LPR的意思是:贷款优惠利率,LPR),这是一种浮动利率,每年都会发生变化。
目前,所有银行都要求按揭贷款人转换加上LPR形成的浮动利率。美国贷款买房人有必要转换吗?下面简单比较一下两者的计算方法。
目前基准利率为4.9%(可以简单认为是活期LPR),所以我们贷款时的实际利率可能会上下浮动,比如如下:
①如果上浮20%,实际利率=4.9%*(1+20%)=5.88%
②如果下降10%(即9折),实际利率=4.9%*(1-10%)=4.41%
也就是说,你之前贷款的实际利率是按照上浮还是下浮来计算的。
现在加LPR点后的房贷利率计算是:实际利率=LPR+基点,可以是正的,也可以是负的。
基点是怎么来的?按照你贷款时的利率减去当时的基准利率,这个基点不会再变。
①以上面的实际利率为例:基点=5.88-4.9=0.98,即98个基点,那么实际利率=LPR+0.98%。
②以上述实际利率为例:基点=4.41-4.9=-0.49,即负49个基点,实际利率=LPR+(-0.49%)。
这就是问题所在...
假设明年的LPR是4.5%
那么上面①中的实际利率=4.5%+0.98%=5.48%,低于原来的5.88%。
那么上面②的实际利率=4.5%-0.49%=4.01%,低于原来的4.41%。
假设5年后LPR是10%。
那么上面的实际利率① =10%+0.98%=10.98%,高于原来的5.88%。
那么上面②的实际利率=10%-0.49%=9.51%,高于原来的4.41%。
所以,关键是看LPR的变化。
中国5年期以上贷款利率(LPR)变化如下:
备注:一年内有两次或两次以上利率变动。上表记录了当年的最高利率。
所以如果换算成加上LPR积分形成的浮动利率,未来的利率变化会直接影响你的还款额。
你预计未来利率会有什么变化?会继续跌还是涨?是保留银行贷款合同原件,还是换银行重新签合同?为什么银行要人家换算成加LPR积分形成的浮动利率?相信每个人心里都有自己的想法。
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