最近有网友咨询，在老家买了房子，贷款额度50万。贷款利率为同期LPR+25BP(即4.9%，当前五年及以上LPR值为4.65%)，还款方式:等额本息；贷款期限30年，他在网上算了一下。最终总利息45.53万元，还款总额95.53万元。利息基本等于本金！他想问问银行的利率是不是太高了。合理吗？
现实中，基本上只要你的贷款期限达到最长的30年，你的贷款本息几乎相等。如果利率较高，利息超过本金是常有的事。很多人会对此有意见。为什么这么高？其实这就是银行资金定期存款产生的利息。举个简单的例子，如果你在银行有50万，30年后，你的本金和利息会是一大笔钱！
先不说利率有多高，就按目前常见的一年期存款利率2%来算。资金50万，30年后本息合计:50万*(1+2%)30 = 90.57万，利息40.57万，和贷款利息差不多。
有些人可能会想，存款利率只有2%。怎么算出来的利率和贷款的4.9%利率基本差不多？算错了吗？其实计算没有错。两者之所以相似，是因为我们计算出来的存款利息，50万的本金，一直都在，而且是不断的在计算利息；但是贷款的利息已经每期还完了，本金在不断减少，所以贷款的利息也在不断减少(银行按照剩余的本金在每期支付利息)，最终导致两笔贷款在利率不同时，本金和利息基本差不多。
另外，你还要考虑通货膨胀的影响。虽然30年的房贷利息几乎等于本金，但是考虑到通货膨胀的影响，其实你的利息并没有想象中的高。
比如80年代的万元户代表土豪，至少相当于现在的百万甚至千万富翁。但是30年过去了，那一万块钱现在值多少钱？印象最深的是我二叔2000年在我们市买的商品房。当时贷款金额差不多20万，贷款期限20年，月供1800多元。2000年，月供1800元，对于普通工薪族来说，压力很大。毕竟那时候很多人的月收入还在1000元以下。结果如何？到2020年他还完这笔贷款，月供1800元对他来说基本无关紧要，因为他的月收入早已轻松过万。所以，虽然30年的贷款利息和本金基本相同，但是如果综合考虑通货膨胀因素，大概率是我们会盈利而不是亏损，因为贷款的50万资金银行从一开始就必须支付给开发商，不受通货膨胀的影响。
摘要
实际上目前我们首套房贷利息已带有政策福利照顾，你在其他途径利息更高，以本案中案例，4.9%的贷款利率，别说小额借贷和民间借贷常常18%以上的年利率了，即使是银行自身的消费贷、信用贷等也基本都在6%-9%，所以说4.9%的利率已经是超低的一个数值了。
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