现在随着经济条件越来越好，汽车保有量也在逐年增加。每年购买的车险对于车主来说是一笔不小的开支。怎么买车险才能更划算？年保费优惠跟它有什么关系？作为车主，我们也需要多了解一些，才不会被套路。
车险分为强制保险和商业保险两类，它们的优惠分别计算。强制保险和商业保险有各自的优惠计算方法，单独的计算系数不会互相干扰。
我们先来了解一下规则相对简单的强制保险。强制保险的折扣取决于上一年(保单年度)的事故次数。不出意外的话，连续几年都不会发生。以山东为例。一个家庭开五辆车第一年的标准保费是950元。当年不出意外的话，明年买就是855(九折)。如果连续两年不出意外，就是760(八折)。不出险就665(7折)，7折是山东最低折扣。假设本年度发生一次责任事故，下一年度基准为950，两次责任事故为1045元，但三次及以上事故不影响保费，还是1045元。但如果发生责任事故致人死亡，就变成1235。如果事故中车主没有责任，即使赔付了保险，也不影响保费。
此外，其他省市的交强险优惠系数也不一样。比如北京、天津、河北、宁夏，连续三年不出险，打六五折；内蒙古、广西、海南、青海、**连续三年不出险，打五折。比如上海、北京、广州、福建、贵州只有少数违规会影响保费。如果没有违规，会给予相应的优惠。但这些优惠条件都是基于平台上保险公司给出的理赔数据和交警部门传来的数据，基本不能更改。换保险公司也没用。如有异议，可自行打电话查询事故发生的地点和时间是否正确。一般不会出问题。
商业保险的优惠系数稍微复杂一点。事故数量、车辆类型、保险公司自身的承保系数也和买哪个渠道有一定的关系。先说车主可以控制购买渠道的因素。一般来说电话车险保费会便宜一些，但是现在其他渠道也会给一些实用的增值服务，所以没有绝对性。最好的办法是选择几家保险公司多渠道报价，选择价格最低、最适合增值服务的那家，只要保额相同，理赔没有区别。
第二是事故数量。如果车主连续购买商业保险，会看最近三年的总事故次数来确定系数。如果三年内没有理赔，我们给你的系数是0.6(基准费率打六折)，三年内一次事故0.7，三年内两次事故0.8，三年内三次事故1(即不打八折)，三年内四次事故1.2(即基准费率上浮20%)，三年内五次事故1.4，三年内六次事故。3年7次事故1.8系数，3年8次事故2系数注:此系数不是商业险的最终折扣，而是根据事故次数可以给予的折扣。毕竟还有其他因素。
有的保险公司风险太大就会拒保，不惜任何代价也不给保。所以尽量控制出险次数，不要小额报案理赔，不划算。另外，连续三年没有政策怎么办？其实很简单，比如一年期的保单，一年一次的保险和三年期的保险是一样的，一年两次的保险和三年四次的保险是一样的，也就是投保的次数——连续保单的次数是一样的。特殊情况下，比如车在过户前出险，就不算。如果按照新车系数1计算，出险3个月以上不追溯。
第三个模型也会影响折现系数。有的车零整比太高，肯定优惠会少一些。这个保险公司不会公布具体的系数，大家也无从考证。知道就好。
最后还有一个保险公司的风险评价，这个系数肯定也和出险几次有关，有些地区就和赔付率也就是赔付金额有关，所以并不是只看出险次数，也会看出险金额的，只是这方面影响没办法说的很明白罢了。
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