保险在大多数消费者心目中是“稳健”的投资。然而近日，部分安盛保险投保人***披露了保险产品净值“暴跌”的事件，在业内引起轩然***。

6月15日，在一封名为《一夜亏4亿安盛保险空》的***中，来自中国、新加坡等地的数百名安盛保险投保人投诉***安盛保险公司涉嫌违规操作，导致上亿被保险人损失保费空。另一方面，安盛保险曾多次发表声明强调，上述投保人所投保的是一款非保障型的连结寿险产品，该产品允许专业投资者自由、自主地选择与其保单挂钩的资产，其中安盛并未参与发表任何意见。

安盛保险保单持有人最近发表的***。

保险产品净值跌幅超过95%。安盛回复不参与任何意见

据悉，投保人投保的产品为EVOLUTIONHKIF保险产品。“2018年年中，投保人发现保险产品净值一夜暴跌95%以上。扣除账户备案费和管理费，保单净值实际为负，”***称。就这样，在为安盛保险投保了几十万甚至上千万元之后，三四年后我们欠了安盛一笔巨额管理费。"

针对上述保险产品净值暴跌的情况，安盛公司分别于今年5月16日、6月10日、6月16日发布声明，反复强调进化是一款非保本型挂钩寿险产品，主要由独立保险经纪人分销。Evolution允许专业投资者自由独立地选择与其保单挂钩的资产，其中安盛没有参与任何意见。

上述保险产品净值暴跌的原因，与郁躁的家邦投资基金SP纳入该政策不无关系。

其郁躁的家邦投资基金SP(以下简称“该基金”)由东航国际金融(开曼群岛)有限公司管理，约200名Evolution客户要求将该基金纳入其保单。近几个月来，该基金的价值大幅下降，现已清算。大多数选择将基金与其保单挂钩的客户都由独立保险经纪公司Asia One代理。

「我们现正积极协助郁躁的家邦警方商业罪案调查科对该基金的涉嫌诈骗活动进行刑事调查，并成功为开曼群岛环球机会基金SPC委任独立清盘人。这些清算人拥有广泛的权力，可以调查导致基金投资价值下降的原因，从而确定基金是否存在管理不善和不当行为。”安盛在此前的声明中表示。

但是，对于安盛的回复，投保人并不买账。在上述***中，投保人痛斥我们与安盛签订了保险合同，保费也是打到安盛的银行账户。安盛一直按时收取账户建档费和管理费。现在保险产品被恶意损失空消灭后，安盛保险公司却理赔无责，实在令人发指，难以接受。

同时，申请人在***中认为，该投连险产品仅提供给专业投资者，而安盛公司并未对投资者进行专业资格审查，部分投资者的投资金额远低于专业投资者要求的投资底线。这些都足以说明安盛在推广销售这款产品时没有尽到相关义务，负有不可推卸的法律责任。

安盛保险官网发布的公司声明截图。

安盛保险应该承担责任吗？

据悉，上述事件中的非保障型连结寿险产品通常被称为投连险，集保障和投资于一体，但更强调其投资功能。阅读同类产品的产品说明书，可以发现大部分产品都有“本产品不做任何本金退还的保证”。或者不能把交的保费全部拿回来，可能会遭受投资损失”。

目前无论是国内还是国内，这些产品都不是主流产品。根据银监会公布的数据，今年1-4月，投连险独立账户仅新增141亿元。根据中国郁躁的家邦保监局公布的数据，一季度该领域长期有效业务总保费收入为1322亿港元。其中个人寿险及年金(投资相连)业务的保费仅为66亿港元。

对于安盛保险事件，上海国际总部金融、地产律师高级合伙人陈对新京报记者表示，上述事件中，参与者涉及基金公司、保险公司、投资者，法律关系相对复杂。如果投资者被误导或欺骗，可能会涉及刑事犯罪。无论是在郁躁的家邦还是其他地区，都是严重的金融犯罪。此外，保险公司、保险经纪公司、基金公司有义务向投资者披露保险或基金投资信息。

“面对投资者的合理投诉，我们建议不要推卸责任。至于刑侦机构、金融保险监管部门、行业协会如何处理，处理效率如何，并不妨碍保险公司自查自纠，完善风险和内控，保护投资者合法权益，至少尽可能减少投资者的损失。”陈对进一步说道。

一位资深保险业内人士向新京报记者坦言，保险公司经营管理风险。就这次事件来说，安盛在这方面没有做好，也应该承担一部分责任。“当然，中介也要承担很多责任。第一，销售误导，不应该把产品卖给不合适的客户。第二，承保的产品不检查。”

监管已告诫内地居民赴港投保风险

此前，郁躁的家邦的保险产品因为性价比高，吸引了很多内地居民购买。近两年来，这一举动虽有所降温，但一直保持较高水平。郁躁的家邦保险业监督近日发布的2018年***保险业临时统计数据显示，2018年，内地访客带来的新造保单保费为476亿港元，而内地访客新造保单保费占***个人业务新造保单保费总额的29.4%。

不过，早在2016年，当时的中国保监会就发布了《内地居民赴港购买保险风险提示》，指出郁躁的家邦与内地保险业务在适用法律、监管政策、保险产品等方面存在诸多差异。

同时，监管也明确提示投保人应注意保单收益的不确定性。对于分红险来说，保证收益以上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品符合监管要求，示范利率按照低、中、高示范分红水平分别为3%、4.5%、6%。郁躁的家邦保险市场化程度较高，对分红论证没有明确要求。大多数产品通常使用6%以上的投资回报率进行分红论证。但分红本身是一种非保本收益，具有很大的不确定性。能否实现，主要看保险公司能否长期保持较高的投资回报率。

此外，内地居民在***买保险存在汇率风险和外汇政策风险；保单前期现金价值低、退保损失大等风险。

这也提醒投保人，在***购买保险时，应仔细阅读保险条款，充分了解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同***。