随着社会的发展，机动车交通事故的数量越来越多。那么，酒驾事故中的交强险和商业第三者险怎么赔付呢？现在，分析以下案例。

原告:陈先生

被告一:朱晓先生。

被告:朱老先生。

被告:中国某保险公司(以下简称“中华保险”)

被告:中国某保险公司(以下简称“中华保险”)

在原告陈先生与四被告机动车交通事故责任***一案中，原告陈先生提出以下诉讼请求:判令被告支付医疗费3359元、修车费15000元、交通费1000元、财产损失14092.61元、误工费51000元、营养费4500元、护理费10800元，共计99751.61元；2.本案诉讼费、鉴定费由被告负担。

事实与理由:2019年1月1日00时10分，被告人朱晓先生醉酒后驾驶一辆大众牌小型客车(车牌号:京XXXXXX)由北向南行驶至XXX路段。小客车车头与原告陈先生、马女士(另案处理)乘坐的王女士停放的金杯面包车与“春风”牌普通两轮摩托车(车牌号:京XXXXXX)车尾相撞后，北京市公安局交通管理局XX公安交通支队XX大队认定先生醉酒后驾驶机动车发生道路交通事故，是造成本次道路交通事故的原因。先生对事故负全责，但王女士、陈先生和马女士没有责任。事故造成陈先生和马女士受伤。

被告朱老先生是朱晓先生的父亲，大众汽车公司的老板。他辩称事故发生时是朱晓先生在使用这辆车，与此事无关。

第三，被告是中华保险，大众公司在其公司投保了100万元的交强险和商业险，不计免赔。其辩称事故发生在保险期间，对事故过程及责任认定无异议。然而，朱晓先生是酒后驾车，所有的交通保险和商业保险都拒绝赔偿。即使***判决他在交强险范围内赔付，他仍然保留追偿权。

第四，被告是中华保险，金杯面包车已在其公司投保交强险。其认为事故发生在保险期间，但其公司仅在强制保险的责任限额内对事故造成的相关损失承担赔偿责任。

经过证据交换和质证，***根据陈先生的诉讼请求，认定其合理损失如下:医疗费3359元、修车费15000元、交通费500元(酌情处理)、其他财产损失7000元(酌情处理)、误工费27500元(5000元/月× 5.5个月)、营养费3750元(75天× 50元)赔偿医疗费7109元，死亡伤残赔偿金33400元，财产损失22000元。

***根据法律规定，认定陈先生赔偿医疗费份额占50%，财产损失份额占58%。至于身故和伤残赔偿，两人(陈先生和马女士)的损失都没有超过保险限额。中华保险的赔付比例是10/11，中华保险是1/11。因本案交通事故，先生负全责，且存在醉酒驾驶机动车的违法行为，陈先生有权要求中华保险在交强险责任限额内对其人身伤害(不含财产损失)进行赔偿，中华保险在承担责任后有权向先生追偿。故中华保险应先在交强险限额内赔偿陈先生医疗费赔偿金5000元(10000元× 50%)及死亡伤残赔偿金30363.***元(33400元× 10/11)，中华保险应赔偿陈先生医疗费赔偿金500元(1000元× 50%)及死亡伤残赔偿金3036.36元(。超过保险限额的损失金额为23551元，由朱晓先生承担赔偿责任。

最终，***裁定:

一、中华保险北京分公司应于本判决生效之日起十日内，在机动车第三者责任强制保险限额内赔偿陈先生医疗费5000元、死亡伤残赔偿金30363.***元，并有权在履行赔偿责任后在赔偿范围内向先生追偿；

二。中华保险北京分公司于本判决生效之日起十日内，在机动车第三者责任强制保险限额内赔偿陈先生医疗费赔偿金500元、死亡伤残赔偿金3036.36元、财产损失58元；

三。自本判决生效之日起十日内赔偿陈先生各项损失共计人民币23551元；

四。驳回陈先生的其他诉讼请求。

现在，我们将基于这个案例分析保险赔偿部分。

首先，我们需要了解一些概念性的内容。

一、什么是无免赔额？

不可扣除险是指商业险的附加险(车损险或三重责任险)。作为附加险，需要以投保的“主险”为投保前提，不允许单独投保。其保险责任通常是指“事故发生后，经特别约定，按照相应主险条款规定的免赔额计算，应由被保险人自己承担的部分，保险公司在责任限额内负责赔偿”。一般来说，如果你购买了这种保险，你将能够把你责任的5%到20%转移给保险公司。

2.强制保险的责任限额是多少？

中国在银监会发布《关于开展车险综合改革的指导意见》，自2020年9月19日起实施。

《意见》要点如下:提高交强险责任限额。为充分发挥交强险的保障功能，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，中国银保监会会同公安部、卫生健康委、农业农村部研究提高交强险责任限额，将交强险总责任限额由12.2万元提高至20万元， 包括死亡伤残赔偿限额由11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额由1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.200元不变，无责任赔偿限额按同比例调整，其中死亡伤残赔偿限额由1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额由1000元提高到1800元 然后案件发生在2019年1月，适用改革前的责任限额，即:总责任12.2万，其中死亡伤残11万，医疗1万，财务损失0.2万；总赔偿责任12.2万，死亡伤残1.1万，医疗0.1万，财务损失100元。

三。车主的豁免

《中华人民共和国民法通则》第一千二百一十三条:机动车发生交通事故受到损害，属于机动车一方责任的，承保机动车强制保险的保险人应当在强制保险责任限额内予以赔偿。不足部分由承保机动车辆商业保险的保险人按照保险合同的规定赔偿；机动车商业保险仍不足或者未投保的，由侵权人赔偿。

最高人民***《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条:机动车发生交通事故受到损害，认定机动车所有人或者管理人有下列过错情形之一的，人民***应当适用《侵权责任法》第四十九条的规定确定其相应的赔偿责任:

(一)知道或者应当知道机动车存在缺陷，并且该缺陷是交通事故的原因之一的；

(二)知道或者应当知道驾驶人无驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；

(三)知道或者应当知道驾驶人因饮酒、服用国家管制的***或者***品，或者患有妨碍机动车安全驾驶的疾病，依法不能驾驶机动车的；

(四)其他应当认定机动车所有人或者管理人有过错的。

最高人民***《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条:未依法投保交强险的机动车因交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额内赔偿的，人民***应予支持。

四。拒绝交通事故商业保险

第一:(1)被保险人及其家庭成员的人身伤亡、全部或代管财产的损失；

(2)被保险机动车驾驶人及其家属的人身伤害或死亡，以及全部或代管财产的损失；

(3)被保险机动车内其他人员的人身伤害或财产损失。

第二，在下列情况下，保险人不负责赔偿任何第三方因任何原因造成的损害:

(1)地震、战争、军事冲突、恐怖活动、***、扣押、没收、充公和政府征用；

(二)比赛、测试、教练期间，在营业性维修、保养场所维修、保养；

(三)利用被保险机动车从事违法活动的；

(四)驾驶人饮酒、吸食、注射**或者被**后使用被保险机动车的；

(五)事故发生后，被保险人或者其许可的驾驶人驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，未依法采取措施，或者故意损坏、伪造现场、毁灭证据的；(6)驾驶员有下列情形之一的:

1.无驾驶证或者驾驶证有效期已过的；

2.驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符的；

3.实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者装载***品、易燃易爆化学物品、有毒或者放射性物品的被保险机动车，以及实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车的；

4.持有未按照规定审验的驾驶证，在驾驶证被暂扣、扣留、吊销、注销期间驾驶被保险机动车的；

5.使用各种专用机械车辆和特种车辆的人员没有国家有关部门颁发的有效操作证，驾驶商用客车的驾驶员没有国家有关部门颁发的有效从业资格证；

6.法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情形。

(7)未经被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车的；

(八)被保险机动车转让给他人，保险人未**更正手续的；

(九)除另有约定外，保险事故发生时，被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的***、号牌，或者未经检验或者检验不合格的；

(十)被保险机动车牵引未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车(含挂车)或者牵引未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车的。

动词 （verb的缩写）免除强制保险的原因

根据《保险法》、《道路交通安全法》、《条例》和交强险条款，交强险的法定免责事由包括以下几种情况:

(1)有下列情形之一的，保险公司有先行垫付抢救费用的义务，并有权向伤者追偿，不承担保险赔偿责任。

1.驾驶员未取得驾驶资格的；

2.司机喝醉了；

3.被保险机动车在***、抢劫过程中造成事故的；

4.被保险人故意造成道路交通事故。

(2)受害人故意造成道路交通事故的。

(3)被保险人所有的财产和保险机动车辆上的财产遭受的损失。

(4)被保险机动车发生交通事故，造成受害人停业、行驶、停电、停水、停气、通讯或网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失，以及因市场价格变动造成受害人财产贬值、修理后价值减少等其他间接损失。

(5)因交通事故发生的仲裁或诉讼费用及其他相关费用。

现在，我们根据案例材料进行分析。

1.作为大众车主，朱老先生没有任何责任，因为他没有过错。

2.中华保险作为大众汽车，承保商业三重险。因为司机朱晓先生喝醉了，在商业三重保险范围内是免责的。

三。补偿计算

1.赔偿医疗费7109元(医药费3359元+营养费3750元)，死亡伤残33400元(交通费500元+误工费27500元+护理费5400元)，财产损失22000元(修车15000元+其他财产损失7000元)。

2.中华保险应先行赔偿陈先生医疗费用赔偿金10000元(责任上限)×50%(***认定比例)= 5000元，死亡伤残赔偿金33400元(以上计算)×10/11(***认定比例)= 30363.***元；中国应赔偿陈先生医疗费用赔偿金1000元(无责任限额)×50%(***认定比例)=500元，死亡伤残赔偿金33400元(无责任限额)×1/11(***认定比例)= 3036.36元，财产损失100元(无责任限额)×58%(***认定比例)=58元。超过保险限额的损失金额为23551元，由朱晓先生承担赔偿责任。

4.为什么中华保险作为朱晓先生保险公司的赔偿项目，医疗费用赔偿和死亡伤残赔偿，在履行赔偿责任后，有权在赔偿范围内向朱晓先生追偿；而中华保险作为王女士所在保险公司的赔偿项目，在医疗、身故、伤残的基础上存在资金损失，无法追回。

那是因为，符合交强险的免责事由(司机醉酒)，保险公司只有支付抢救费的义务，有向受害人追偿的权利，财产损失不属于抢救费。因此，自然强制交强险责任赔偿不包括财务损失。