另一个高返利平台“迅雷”。近日，有消息称，连笔金融因涉嫌非法集资被上海警方立案调查，多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施。
至此，钱宝网、唐雅金融、唐小桑、连笔金融这四大民间高回报平台“全军覆没”。
据中国证券报调查，高返利平台普遍承诺超高收益率、零风险，鼓励他人加入，承诺高额回报吸引投资者。但由于风险防范意识不强，对金融产品风险认识不足，投机心理严重，投资者被高额返利吸引，多次投资。
业内人士指出，大部分高返利平台合规性较低，信息披露水平较差或严重缺失。同时，产品上线。比如有些平台没有明确的投资方向，而且由于投资人众多，分布在全国各地，平台资金存在隐蔽性，监管难度大。建议投资者适当降低理财产品的收益预期，警惕承诺高收益的理财产品和投资公司。
高管被调查。
近日，作为四大高回报平台之一的上海连笔电子科技(集团)有限公司因涉嫌犯罪被公安部门立案，相关高管被带走协助调查。
据上海市公安局松江分局官方微信6月23日通报，近日，上海市公安局松江分局接到群众举报，称上海连笔电子科技有限公司相关人员涉嫌犯罪。松江警方已立案侦查。目前，张某等15名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步审理中。
连笔财经官网资料显示，连笔科技成立于2012年，注册资本1亿元，是较早提出场景互联网整体解决方案的运营商。在2014年，它建立了互联网金融部门，并投入R&D的努力发展互联网金融平台。微信版理财平台“连笔钱包”和APP产品“连笔金融”由此诞生。
连笔科技被立案调查。直接原因是最近发现连笔金融在平台提现困难。记者了解到，从6月20日开始，有投资者发现连笔金融APP客户端无***常提现，有的显示余额为零，引发投资者***。
对于提现难的问题，连笔金融APP客服已回应称，受互联网金融环境影响，近期连笔金融用户集中支付现象较为严重，不排除恶意挤兑。后续会配合监管部门解决目前的问题，最新进展会在6月21日下午3点统一回复。
然而，从6月21日下午到晚上，连笔金融并没有按时公布赎回计划。同日，上海市公安局松江分局发布消息称，根据投资人举报，对上海松江连笔金融非法吸收公众存款案立案侦查，目前案件正在进一步侦查中。对于案件的最新进展，记者联系了连笔财经。截至记者发稿时，连笔金融客服热线一直无人接听。
至此，钱宝网、唐雅金融、唐小僧、连笔金融这四家民间高回报平台全部“爆仓”，“爆仓”原因均为逾期付款或经营不善。对此，有知情人士表示，高回报平台连续“雷爆”，可能是投资者恐慌导致集中提现所致。此外，可能也是平台虚假标注的重要原因。
在浙江金中律师事务所合伙人王敏光看来，平台高返利问题持续，主要是平台给出的年化投资回报率过高，使得平台不得不以新债补旧债。再加上对借款人的风险评估制度不到位，坏账不断出现，短时间内无法收回。一旦出现投资人挤兑，平台必然瞬间崩溃。
或者根本原因是以旧换新模式。
据记者调查，大部分投资者会上连笔金融的车，主要是被连笔金融推出的斐波那契0元购买模式所吸引。其中最著名的就是“0元买斐波那契路由器”的活动。
有投资者告诉记者，在JD.COM商城，投资者买了一台399元的斐波那契K2路由器后，每台路由器底部都贴了一个k码。在刮掉底部涂层以获得K代码后，他们下载了连笔金融应用程序并注册和登录。在APP中，他们将K码输入连笔金融包交换端口激活K码，然后就可以获得399元的理财款。一个月后可以提现，还可以获得相应的利息。
除了路由器，还有净化器、扫地机器人、手环等产品。价格越高，返现周期越长，最长12个月。记者在连笔金融APP上注意到，在0元购买iPhone的模式下，投资者只要投入近37万元购买理财产品，就可以获得一部iPhone，90天后拿回本息。
连笔科技在官网表示，连笔平台自诞生以来，已成功与沪上某知名通信企业在个人消费数码领域开展跨界合作，平台上线以来获取了大量用户资源。
再看钱、金融、唐小僧、金融，都是用高返利的套路。有分析指出，在钱宝的在线平台上，投资者可以通过缴纳保证金和做任务来获取利润。雅理财平台投资返现额度高，可以信用卡充值。但平台只保留APP端，信息披露不透明，存在自融问题。唐僧平台通过高额返现吸引投资人，返现活动还包括邀请好友、签到、再投等。Bi理财平台推出0元购买活动，吸引投资人购买关联方产品，然后平台进行全额返现。
王敏光表示，高返利平台主要是通过线上或线下人头数来增加客户数量，根据客户人头数获得阶梯式的投资回报。经常出现在羊毛团等渠道。平台聚集了大量羊毛客户，客户忠诚度低。此外，这类平台的信息披露相对较差，产品信息严重缺失，产品合规处于监管边缘。
“一些高返利平台主要是通过不断吸引后来者来为前面的人买单。一旦新来者进来并停止，那么这将是不可持续的。”上海金融与法律研究院执行院长傅蔚冈在接受采访时表示。
中国人民大学金融与证券研究所高级研究员卫诗认为，从某种角度来说，高返利平台的商业模式是不成立的，也就是说，不存在所谓的商业模式。事实上，少量的投资是有可能获得高额回报的，但当资本规模变大时，通常投资者只能获得接近平均回报的回报。有些高返利平台讲了很多故事，却连资金投向哪里的问题都解决不了。没有高收益的诱惑，一些理财平台是吸引不了这么多投资者的。一旦许下高回报的承诺，理财平台就可能走上“借旧换新”的不归路。
监管相对困难。
王民光表示，近年来，互联网金融领域非法集资案件频发，但国家有关部门一直在加大整治力度。目前该领域的相关法律法规和政策也在不断增加，这也显示了国家对互联网金融加强监管和整治的决心。
尽管监管趋严，金融平台频频“雷人”，为何仍有数万投资者不断落入陷阱？对此，王民光表示，归根结底是投资者经不起高额返点的诱惑。一般投资者前期都会有试水的心态。前期拿到理财平台承诺给他们的高收益后，往往会变得一发不可收拾，觉得平台所说的高收益是可以达到的，于是开始肆无忌惮的往里面投钱，投入的资金就像雪球一样，越滚越大。
“现在大部分P2P网贷平台都是线上平台，使得非法集资互联网化。线下平台店铺众多，涉案公司跨省市或跨地区经营的情况非常普遍。此外，各省市有独立的行业政策，无法进行省市或地区间的顺畅信息交流，增加了监管难度。”王民光说，非法集资公司涉及产品广，涉案人员众多，账户众多，资金流向不透明，资产追回难度大。
中国社科院投融资研究中心副主任徐枫认为，非法集资的监管难点主要有三:一是非法集资的参与者不受金融监管机构的监管。从现有案例来看，非法集资的涉案主体多为自然人或普通公司，并非金融监管机构的监管对象；其次，民间借贷具有非公开性和隐蔽性，增加了有效监管的难度；此外，监管体系不完善，无法与互联网金融产品业务的发展速度相匹配也是重要原因。
“对于非法集资来说，往往只有曝光了才会被监管部门注意到，所以一旦平台出了问题，问题就大了。在它的初始阶段，非法集资的问题很难被注意到，参与者也不会说什么。”傅蔚冈告诉记者。
高返利平台“爆仓”后，如何保护自身权益成为投资人的一大担忧。傅蔚冈说，***的方式和其他民事***没有太大区别。偿还本金太难了，几乎不可能。
“虽然都在宣传投资人要辨别平台的好坏，但很多投资人还是以利益为首要标准，相信广告。”广东华商律师事务所高级合伙人王毅律师建议，***的投资者应配合公安部门处理此事，提交证据，申报自己的债权。
徐枫表示，投资者可以通过收集平台上可靠可用的资金流向信息，根据平台商业模式的性质采取不同的措施，保留个人投资证据，为法律赔偿提供依据，从而保护自己的合法权益。
王敏光建议，如果高返利平台是平台经营不善导致的“霹雳”，平台往往有真实的项目，但项目产生的利润无法覆盖运营成本。此时，投资人应选择代表积极与平台高层协商，要求平台聘请会计师事务所对平台进行财务审计，根据平台的财务状况与平台相关负责人签订合理的赔付计划，聘请律师事务所为平台的良性退出提供法律服务，实现投资人权益的最大化；如果高返利平台因为高层挪用资金用于个人挥霍而“爆仓”，相关负责人构成集资诈骗，投资人应及时报警，让公安机关查询资金去向，保全平台资产。此时，投资者应积极配合公安机关，必要时可聘请律师提起刑事附带民事诉讼，最大限度地维护自己的合法权益。
本文来自早川希奈子投稿，不代表舒华文档立场，如若转载，请注明出处：https://www.chinashuhua.cn/24/649987.html
微信扫一扫 
