林志颖开特斯拉出车祸的事情让特斯拉也挺懵的，一夜之间特斯拉又被口诛笔伐。
事故原因暂且不提，但特斯拉的每一次事故都会搜索一整天的榜单。毕竟“电车哥”的称号在这里，总有布局。
而且，前几年特斯拉的重大事故基本都发生在北美，而且是第一次让大家熟悉的明星林志颖出事。
而且，就“身份”而言，林志颖本身就是一名赛车手，也是一名合格的专家。早上特斯拉的异形方向盘被质疑不符合驾驶习惯，于是***视频，作为一名赛车手普及这款方向盘的优点。
所以这是一个合适的翻车！
但问题是事故和车险有关，特斯拉事故频发最直接的结果就是保费飙升。造成这种情况的原因不仅在于事故率高，还在于特斯拉的维修成本高于同价位汽车。
举个例子，如果一辆国产Model 3保后卖，一件上衣至少要3000元，而其他同价位的车只要1500元。而且开过特斯拉的人都知道，黑漆特别“软”，洗车毛巾有很大的划痕。
但是新能源汽车的情况并不都像特斯拉那样，新能源汽车的保费并没有上涨。
这里更具体的原因还得从去年推出的新能源汽车专属保险说起。
什么是新能源专属保险？
在没有新能源汽车专属保险之前，新能源汽车的保险基本都是糊涂账。石油车有新能源车就用，没脑子。
但是，石油汽车和新能源汽车的结构是不同的。发生事故后，保险公司可能有一百个理由拒绝你。
比如你买了自燃险，车自燃了。但是电动汽车没有任何燃料供应系统，发动机之类的东西。更何况条款中提到的零件都是油罐车上才有的，电动台车组不在其中。也就是说，你花了钱可能就不保了。
所以2021年新能源专属保险推出后，很多新能源车的保费都有变化。原因是新能源汽车专属保险更加全面和规范。
这不是一件坏事。按照新能源汽车专属保险，除了车身，新能源汽车的电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统都在保障范围内。而且条例明确规定“使用包括驾驶、停车、充电和运营。」
也就是说，扔在***自燃的新能源汽车也可以获得理赔。
新能源汽车的充电桩也在保护范围内:
充电时由于外部电网故障造成车辆损失，可理赔；因自然灾害、意外事故、被***或遭他人损坏导致的充电桩自身损失，可理赔；自用充电桩造成第三者人身伤亡或财产损失，可理赔。
什么会影响保费？
新能源汽车保费的变化主要有两个原因。一个是推出专属保险，一个是新能源汽车的特殊结构。
首先，在底盘开发方面，新能源汽车与传统燃油汽车有很大不同。
传统燃油车是发动机+传动装置，主要故障问题往往来自动力部分，比如发动机、变速箱、火花塞之类的。从维护和风险控制的角度来看，多是机械故障。即使是中高端车，也需要额外的计算机系统调节，相对参数也是相对固定的。
但新能源汽车的结构更加一体化。而是三电系统中电机是相对故障率较低，成本较低的部分，而BMS的电控部分会提前写死。
所以机箱事故往往发生在电池上，这就涉及到一个核心的成本问题。传统燃油汽车的发动机约占整车成本的30%，而新能源汽车的电池成本约占整车成本的50%。
从最直观的角度来看，整车成本最高的部分，相对出险率最高，会在结构上导致新能源车险涨价。
再者，以特斯拉为例，为了减轻车身重量，大量的车辆零部件被集成压缩，直接导致一旦某个零部件出了问题，就会产生连带效应，需要更换整个系统。修车的费用会比燃油车高。
更何况新能源汽车数量不多，发展也是近几年的事情。传统燃油车已有百年历史。从精算体系来说，精算师无法像燃油车险一样，有大量数据支持来计算新能源车的风险和费率，或者有大量数据模型进行支持优化。
新能源汽车保费只能摸着石头过河，对于如何制定保费没有太多经验可供参考。
新能源汽车国内销量中，特斯拉占比非常高，特斯拉的维修费用也很高。这直接导致了部分车险公司拒绝为特斯拉投保的场景。去年，平安车险拒绝为特斯拉车主续保。
第四，还有地域因素，其实跟保有量有关。比如北上广新能源车保有量高，城市中高端车比较多。在同等情况下，新能源汽车的保险制度会更加完善，保费也会高于其他城市。
保费上涨只是暂时的。
虽然新能源汽车溢价上涨的“原因”如此之多，但AutoLab依然认为，新能源汽车溢价只是昙花一现，最终的趋势还是下降。
据保险行业测算，与目前传统车险基准保费相比，新能源汽车三重险和车损险基准保费整体下降了0.8%。其中，三险基准保费较当期下降0.1%，车损险基准保费较当期下降1.2%。
然而，新能源车险发布后，谁的车险价格涨，谁的车险价格跌，依然扑朔迷离。由于保险公司对新能源汽车的数据太少，定价趋于保守。
当新能源汽车的数量进一步增加，或者某一款车的销量增加，保险公司可以获得更多的数据模型。数据丰富后，定价会更合理。
但除了保险公司自身的数据积累，还需要车企共享这些数据。
另一方面，市场竞争加剧也会导致保费下降。蔚来、特斯拉等公司都成立了保险经纪公司。
此外，去年10月，马斯克还宣布推出UBI新的车险产品，该产品将基于车主的个人驾驶数据定价，而不是传统保险所依赖的大数定律。采用这种保险会比传统保险产品便宜30%-40%。
保有量的增加，市场竞争的扩大，新的保险产品的出现，都会对新能源汽车的保费产生影响。
可见，新能源汽车较高的溢价不会成为常态，而打破信息孤岛，形成行业共识，是一个必然的缓慢进步的过程。以后买新能源车的消费者肯定不是韭菜。
本文来自无言温柔天然对象投稿，不代表舒华文档立场，如若转载，请注明出处：https://www.chinashuhua.cn/24/620303.html
微信扫一扫 
