宪法第十三条规定,公民的合法的私有财产不受侵犯;国家依法保护公民的私有财产权和继承权。《物权法》第六十六条规定,私人的合法财产受法律保护,禁止任何单位或者个人侵占、哄抢或者破坏。因此,个人存款的多少是公民的个人财产。如果存款资金不涉及需要追究责任的***案件,那么一般不会有人去查。毕竟私有财产不可侵犯。
当然,个人存款一万元虽然不会查,但是银行的反洗钱岗会调查一些交易,因为这是预防和杜绝反洗钱的有效手段。
大宗交易
什么是大事?其实一笔大额交易的金额并不高。如单日现金存款5万元或个人跨境转账20万元/境内转账50万元为大额交易;对企业而言,单日现金存取金额不变,但转账限额提高至200万元。
也就是说,只要你的账户每天的资金变动达到上述金额,那么你的账户交易就会被银行记录下来,并作为大额交易报告上报中国人民银行。但大额交易报告只是上传报告,银行不会采取任何调查行动。这个过程属于对交易行为的关注,而不是对存款金额的关注,所以大额交易不涉及任何异常,不需要担心。
可疑交易
真正让银行调查你存款的是你参与了可疑交易。根据中国人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,目前中国人民银行并没有像大额交易一样直接对可疑交易进行界定。相反,每个金融机构制定自己的交易监控标准,并对其有效性负责。交易的监控标准包括但不限于客户的身份和行为,交易的来源、金额、频率、流向、性质等异常情况。
什么是可疑交易?举个简单的例子:你在银行登记的个人信息是某私企员工。你银行卡上反映的月收入常年稳定在5000元/月左右。有一天,你的银行卡突然转出一笔100万。这个金额显然与你的身份和你的历史交易记录不符。这个时候银行会调查你的资金来源。如果是合法的(比如***中奖,***补助),那就通过,但是,如果涉及洗钱,色情等资金,你的账户可能会被冻结,形成可疑交易报告,上报央行进一步处置。
当然有人会说,我又不是傻子。为什么我不正好有一笔一百万,可以分给几十笔?你以为银行是傻子吗?明显在短时间内以集中方式或集中方式转入或转出资金,与客户身份、财务状况、业务经营明显不符的;短时间内同一收款人频繁收付资金,交易金额接近大额交易标准等。这些行为早已被纳入各家银行的洗钱标准中,所以只要你的交易可疑,基本上就没办法跑了。这也是诈骗分子不断购买账号的原因,因为无论一个账号隐藏的多好,一般都会被银行发现几次后冻结。
总结
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