近日，两家银行相继发布暂停现金业务的公告，一石激起千层浪，也引发了银行暂停现金业务是否合理的激烈争论。
"现金存取是银行业金融机构最基本的业务."对此，2月21日，央行副行长范一飞在人民银行和银监会联合召开的人民币现金服务座谈会上明确指出，商业银行和有物理网点的农村信用社必须**人民币现金存取业务。金融机构不得以业务转型升级、现金业务减少、控制成本和降低经营管理风险为由暂停人民币现金存取业务。中国人民银行分支机构应加强对辖内银行业金融机构人民币现金存取业务的管理，通过多种方式为其现金存取业务提供必要的保障。
现金收付是最基本的业务
事实上，银行暂停现金业务是否合理被广泛讨论。其中一个焦点在于，银行业金融机构现金服务成本确实较高，这也造成了部分银行**现金业务的意愿下降。
近日，辽宁振兴银行、北京中关村银行相继宣布停止**人民币现金业务，引发舆论广泛关注。讨论中有一种观点认为，商业银行**现金业务是“理所当然”的，不能只考虑成本；还有一种观点认为，即使没有人工服务，也应该保留ATM等基本的现金服务渠道。总的来说，社会不理解甚至反对的意见相对较多。“据初步调查，部分银行网点也已停止现金存取款业务，涉及农村信用社、外资银行等。，包括一些大型国有银行。”范一飞在会上说。
范一飞表示，人民币现金是国家法定货币，现金服务是最基本、最根本的金融服务，现金存管是银行业金融机构经营的最基本业务，在满足人民生产生活需求、服务实体经济、维护金融稳定方面发挥着重要作用。做好现金服务工作，最重要的是从思想上强化人的意识、宗旨意识、服务意识，切实提高自己的地位，充分认识做好人民币现金服务工作的重要性。
“客户要取钱，所以取不出来。”邮储银行相关人士对第一财经记者表示，“现金服务确实成本高，但现金收付业务是银行安身立命之本，应该放在首位。在流动性管理上，邮储银行也把现金流动性管理放在首位。”
中国建设银行相关人士对第一财经表示，现金业务是商业银行联系客户不可替代的服务。“虽然代价沉重，但无可替代。目前建行整体交易业务中，现金交易占70%左右。”
范一飞强调，现金是国家向全社会提供的基本公共产品，不以营利为目的，追求社会效益和社会福利的最大化。金融机构依法开展现金业务、保障现金服务，是“国为大”、坚持客户至上的具体体现，也是依法合规经营的必然要求。
现金需求仍然强劲
此外，两家银行暂停现金业务引发公众关注的另一个焦点是，近年来，我国宏观经济增长进入新常态，非现金支付尤其是移动支付发展迅速。老百姓对实物现金的需求有多大？
根据多项数据和受访者观点，我国经济社会发展对现金仍有旺盛需求。
一方面，国民经济的增长对现金需求的增长起到了支撑和***作用。2021年，中国经济继续稳步复苏，经济发展和疫情防控保持世界领先。主要指标达到了预期目标，为现金注入的高水平运行奠定了经济基础。
“从需求端来看，现金净投入维持在较高水平，现金需求依然旺盛。”范一飞介绍，2021年净现金投入6510亿元。截至2021年末，我国流通中现金(M0)已达9.08万亿元，同比增长7.7%，继续保持稳定增长势头。
此外，第一财经还从央行获悉，根据2021年上半年数据，银行业金融机构私人现金业务占客户现金业务的90%以上，柜台现金存取款占现金存取款总额的70%以上，是现金服务的主要渠道。其中，国有商业银行、农村商业银行和邮政储蓄银行是现金收付的主要机构，这三类金融机构的现金收付分别占全国的85.5%和87.3%。城市和农村的现金收支大致相同。
工行副行长郑国瑜在论坛上表示，在网上业务快速发展的背景下，客户对现金服务的需求仍然较高。通过现金服务，可以形成服务闭环，增加客户接触，带来客户拓展和营销机会。同时，现金服务也是商业银行有效履行社会责任的重要体现。
“在最初几年，现金确实倾向于被支付宝和微信取代。但从最近两年的数据来看，现金需求不再是下降趋势。因此，我们对现金业务的投资、重视和管理都在加强。”上述建行人士表示，建行的现金量是四大行中最大的，现金管理和服务也是最重要的工作之一，是银行最基础的服务。“客户来我们网点(**业务)，85%的现金交易都在现金自助服务区**。”
另一方面，城乡发展不平衡、人口结构、传统习惯等基本国情决定了现阶段我国对现金仍有坚实的需求。
范一飞说，从地区结构来看，全国现金投资的重点开始从长三角和珠三角地区向中西部地区倾斜。中西部地区净现金投资对全国净投资的贡献由负转正，2021年达到20%。
此外，小微企业、个体工商户等市场主体数量快速增加，特别是我国个体工商户数量突破1亿户，有效拉动了经营性现金需求。此外，现金使用门槛低，小零售、老年人、农民等特定群体更喜欢使用现金。
科技赋能提升现金服务能力
在业内人士看来，两家银行暂停现金业务也反映了银行现金服务的软肋，提升现金服务水平的关键在于坚持科技赋能。
“这反映出银行业金融机构在现金服务方面还存在薄弱环节，包括对现金在经济社会和人民生活中基础性作用的认识有待深化，相关政策制度执行不够严格，人力物力保障不足等。这需要金融管理部门和银行业金融机构认真对待，共同努力，拿出切实可行的措施妥善解决，不断改进现金服务工作。”范一飞说。
谈及保障现金供应，提升客户便利性，招商银行副行长王良在论坛上表示，为及时满足客户的现金存取需求，该行构建了基于大数据的智能决策模型，通过合理的现金储备，让大部分客户在银行享受到“即时、合意”的现金服务。
郑国瑜表示，工行将推动现金运营数字化转型。加强网点现金数字化运营新模式的推广，逐步实现网点现金由“个人管理”向“机器控制”的转变，提高门店现金服务客户的便利性和**效率。加强人工智能和现代物流设备应用，深入推进国库智能化建设，实施全渠道现金需求科学预测、高效调度和自动账务处理，提高现金服务保障能力。
银监会首席风险管理官刘福寿提出，各银行业机构要持续关注群众反映强烈、当前迫切需要解决的金融服务短板和问题，不断优化服务流程，提升服务精细化水平，提高人民群众对金融服务的满意度。
范一飞指出，现金在维护货币和金融体系的稳定方面发挥着不可替代的作用。现金是维持公众对银行存款信心的重要基础。公众可以将等值的银行存款兑换成现金，有助于形成稳定的市场预期，维护银行体系的稳定。现金不仅是基础货币的重要组成部分，而且在货币派生过程中影响货币乘数，从而影响货币调控体系。它对现金电子系统的依赖性较小，不受系统故障、停电等突发事件的影响，在应对自然灾害方面发挥着重要的战略作用。
范一飞强调，中国的商业银行是社会主义商业银行。一方面，应符合银行经营的一般规律，以利益最大化为目标，通过电子化、数字化手段为银行网点减负增效，降低经营成本，提高经营效率。另一方面，要充分体现其社会属性。银行机构作为现金服务的主力军，要始终坚持以人民为中心的发展理念，强化责任担当，深化认识，主动作为，把握好短期与长期、微观与宏观的关系，统筹经济利益和社会责任，顺应新的发展阶段要求，不断提升现金服务能力和水平。
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