众所周知,银行存单是储户圈子里备受推崇的存款业务之一。由于其良好的流动性、相对较高的年利率以及到期前可以转让给第三方等特点,一度成为银行业人士追捧的“宠儿”。国内的商业销售很快被一抢而空,甚至有储户因为取不到而感到沮丧,仅仅是因为无法提前排队预约。可见,过去储户抢购大额存单的热情超出了普通人的想象。同时也反映出有闲散资金的人渴望钱生钱,害怕资金贬值带来的损失。
不过现在银行业的存单利率确实下调了不少。大型国有商业银行三年期利率仅为3.35%,五年期利率也处于较低水平。这在一定程度上确实挫伤了储户的积极性。毕竟20-30万元本金的存入导致利息减少,存入资金量越大,减少的利息金额越显著。但在有些人看来,减息总比没有收益好,所以还是有一定的资金存在银行所以,现在的实际市场是大额存单的认购利率确实比往年有所下调,但总体还是符合预期的。
此外,国内部分地方商业银行中,三年期存单利率为3.55%,五年期利率为4.05%,首次购买资金门槛最低20万元。储户的认购率还是挺高的,因为没有想象中那么惨淡。以东营银行为例。事实上,5月份卖出的20万元至30万元人民币的大额存单(CDs)卖出率并不低,尤其是5年期的卖出率更高,这意味着储户对存款利率更高的业务更感兴趣。具体来看,5月份发行的五年期存单,年利率为4.05%,分为20万元和30万元两个门槛。目前售出率分别为99.85%和99.95%。系统显示都卖完了。值得一提的是,发行期为5月5日-5月31日,但在20日左右就被抢购一空,充分显示了部分城市的有钱人。
换句话说,CDs储户的受欢迎程度与银行开出的年利率密切相关。为了适当提高银行的吸储能力,上文提到的以东营银行为首的地方商业银行和区域性股份制银行,对五年期存单的利率进行了较高水平的上调,即实际执行年利率高于常见的大型商业银行,例如执行年利率超过4.0%。具体达到4.05%左右,在储蓄率上比一般银行更有优势。因此,它成为“富人”的首选投资渠道,尤其是拥有大量闲置资金的高年龄群体。认购存单就像买白菜,用不了多久就会被抢购一空。
当然,如果储户用30万买5年期的存单,当地一些商业银行给出的利率是年利率4.05%,那么通过粗略估算,储户5年后可以获得6万元左右的利息,而银行存款利率新的定价机制产生后,年化收益是非常难得的。所以有钱的储户抢着买也是可以理解的。
总的来说,尽管银行业整体存款利率确实不及往年较高,中长期大额存单利率也是显著下调,但在部分地方性商业银行、区域性股份制银行等规模较小的金融机构,三年期和五年期大额存单利率分别为3.55%、4.05%,银行发行之后储户抢购依然火爆,认购热情不减,很快就被售罄了。
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