无论是数字技术对金融行业内部要素的重塑，还是数字技术对金融外部形态的改造，其实都在向我们传递一个非常清晰明确的信号，那就是一个真正的新金融时代正在到来。
值得注意的是，尽管金融的内外部要素将发生深刻而全面的变化，但金融的本质并未发生根本改变，所谓金融仍是联通经济社会运行的毛细血管。金融之所以发生如此深刻而全面的变化，一个很重要的原因就是它要与经济和社会建立联系，没有这样的变化就无法达到这个目的。
从这样的角度来看待金融的新演变，才是正确的姿态，尤其是在数字技术时代。盲目地把金融的新演进看作金融科技的必然，而把与此密切相关的外部经济社会发展放在一边。所谓的金融再进化可能只是一厢情愿。金融范畴下的数字技术正在进行这样的调整，这是人们对它认识不完全的结果。所以，在金融范畴下正确看待数字科技的内外部环境，比一味地只谈金融更透彻、更全面。
金融数字科技的终极目标是什么？
众所周知，之所以有这么多玩家把金融进化的重点放在数字技术上，一个很重要的原因是，即使是金融技术也还在被质疑。甚至金融科技也没有理顺金融和科技的关系。有人把金融科技叫做金融，有人把金融科技叫做科学技术。在这样暧昧的摇摆中，很多人开始关注金融。最终，所谓的金融科技变成了另一种金融范畴，在很多时候扮演了互联网金融接盘者的角色。
显然，如果说金融科技还是一种金融，那么只有避开互联网金融的陷阱，才能行稳致远。然而事实是，很多金融科技玩家并没有回避这样一个问题。他们只是把金融科技当成一个概念或者皮肤，继续从事互联网金融业务。在互联网金融行业长期被证明无法真正发展的背景下，这样一条金融科技的发展道路，势必面临越来越多的困难和问题。
很多从互联网金融转型到金融科技的玩家都遇到了困难，尤其是在实际操作过程中，仍然找不到互联网金融模式之外的新的发展模式，最终金融科技完全变成了互联网金融的皮肤。正是在这样的背景下，以数字技术为代表的新金融进化开始出现。
不像金融科技依然抱着金融的梦想不放，那些投身于数字科技的玩家开始在金融之外探索新的发展方式和新的盈利模式。毫无疑问，这样的发展模式可以避免互联网金融的痛点和问题。但是，一味的避开互联网金融的陷阱是远远不够的。只有真正找到金融数字科技的闭环业务，才能走得更远。
以阿里、JD.COM为代表的玩家之所以打不开金融数字科技的困局，一个很重要的原因就是他们并不真正知道金融数字科技的终极目标是什么，最终导致金融数字科技走向了另一个方向。
笔者认为，金融数字化的最终目的和意义在于让金融回归实体和经济社会主流，而不是进入独立的金融王国。做出这一判断的一个最重要的原因是，金融内外正在发生一场深刻而全面的变革。金融联通作为经济社会发展的毛细血管，如果不进行改革，将无法再发挥其功能和作用，更好地回归实体经济。
认清金融数字科技的终极目的和意义，才能真正理解金融数字科技的真正方向，而不能仅仅把所谓的金融数字科技当成一种赋能B端的方式和手段，它不会真正推动金融数字科技的发展，甚至会把它带入死亡的小巷。金融数字技术的玩家之所以会陷入这样的困境，一个最重要的原因就是这个。
金融数字科技的正确姿势是什么？
当我们真正认识到金融数字科技的终极目的和意义，就可以避免将其发展带入金融科技的怪圈，真正找到让金融回归经济社会、回归实体的正确途径和方法。总的来说，所谓金融数字技术的正确姿态应该包括以下几个方面。
金融数字科技的终点不在金融，而在实体。以阿里、JD.COM为代表的玩家之所以陷入两难境地，一个很重要的原因就是他们只把金融数字技术的末端放在了金融上，而没有放在实体经济上。所以很多时候我们看到这些玩家提出了很多新的数字技术的方式和方法，但是最终还是无法把数字技术的发展带入发展的快车道。所谓的数字技术，还是金融范畴下的一种存在。
事实上，金融数字技术的终点不在金融，而在实体。衡量玩家成败的关键不在于服务了多少金融机构，获得了多少用户，而在于是否以自己的方式将金融与实体经济再次结合。因此，探索金融数字技术与实体经济结合的正确途径和方法，比仅仅停留在金融本身的金融数字技术的末端，更为长远。
这就需要玩家将金融数字技术视为一个自始至终的一致过程，通过打造一个从行业前端到末端的业务闭环，保证金融数字技术能够更好地回归实体经济。要实现这样的目标，就必须改变金融的功能和属性，把金融从传统的资本和资金的范畴上升到数字和数据的范畴。通过数字和数据的基础，借助数字和数据的底层，达到金融与实体经济深度融合的目的。因此，将金融数字技术的终点放在实体经济上，让金融经历实体经济的通道，再回到金融，从而构建生态闭环，或许才是保证金融数字技术长远发展的关键。
金融数字技术的目的是虚实结合，而不是虚实分离。互联网时代，我们正在经历一个虚拟经济和实体经济分离的过程。在这样的大背景下，实现了虚拟经济和实体经济两种业态，这样的二元结构是一种权衡关系。这是互联网模式主导的互联网经济受到如此多诟病的根本原因。当新技术对互联网和传统行业的发展产生深刻影响时，互联网时代虚拟经济和实体经济的二元结构被打破，虚拟经济和实体经济的结合成为一种必然。
金融数字化技术就是在这样的大背景下诞生的。从某种意义上说，金融的数字技术是避免互联网式发展模式的困境和问题的途径和方法。但在实际操作过程中，我们看到的却是另一番景象，即很多玩家不仅仅是从虚实结合的角度操作和练习，而是从虚实分离的角度操作和练习。
可以肯定的是，仅仅这样的发展模式并不能促进金融数字科技的长远发展，甚至会把金融数字科技的发展带入一个死胡同。我们看到的是，玩家目前的困境就是这样一种现象的直接表现。换句话说，玩家并没有通过这种方式真正让金融回归实体经济，甚至没有再次将金融从实体经济中分离出来。
我们在思考金融数字技术的正确姿态时，应该更多地从虚拟经济与实体经济结合的角度来考虑，而不是从虚拟经济与实体经济分离的角度来考虑。这就要求玩家不仅要关注金融的数字化技术，还要关注实体的数字化技术。金融和实体都完成了数字技术后，再将两者融合，最终实现虚实结合。这才是金融数字技术的正确途径和方法。
金融数字技术不是一种转型的方式，而是一种新的形态。很多金融数字科技的玩家，只是把金融数字科技作为改造传统金融机构的一种方式和方法，所以把改造了多少家金融机构作为最终目标。就连那些脑袋里的玩家也不例外。我们只是把金融数字化定制作为一种转型的方式，仍然沉浸在流量的思维中，还没有真正跳出互联网式的发展模式。
在分析了金融数字技术的最终目的和意义后，我们将开发。所谓金融数字化技术，不是一种转化的方法和工具，而是一种新的形式。这种新形式是数字经济的重要组成部分。当我们把金融数字技术看作一种新的形态，而不是一种新的工具和手段时，它的发展才能跳出互联网思维，真正进入一个全新的发展阶段。
笔者认为，金融的数字技术已经转型为新金融。这个新金融应该包括数字金融、智慧金融、普惠金融等多种形式。虽然有这么多形式，但背后其实隐藏着一个准则和主线，那就是都是通过更好地回归实体经济本身，在未来诞生的。换句话说，金融数字化技术衍生出的新形态，最终目的其实是让金融更好地回归实体服务。
真正理解了金融数字化技术的终极目的和意义，真正找到了金融数字化技术的正确途径和方法。只有所谓的金融数字化技术，才能跳出互联网式发展的怪圈，真正让金融更好地回归实体经济，而不仅仅是一场以金融为目的的虚假表演。
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