记者|苗一伟
随着大型金融平台的自营消费金融业务逐渐规范整顿，平台金融与银行信用卡部门的合作正在悄然展开。
界面新闻记者发现，近日，支付宝、微信开始试水在平台上开通***功能入口。同时，淘宝平台还开通了信用卡免息分期付款入口。在此之前，淘宝平台的消费分期是花呗的专属领地。
支付宝、微信试水***
界面新闻记者发现，***入口在支付宝的“借呗”板块，而微信则安排在“信用卡还款功能”模块。据了解，目前两家公司的提现功能还处于小范围灰度测试阶段，只有少数用户接入了试用入口，只有少数银行接入。目前只有光大银行和平安银行可见。
对此，支付宝方面表示，正在积极与各发卡银行沟通信用卡的取现业务，未来将逐步增加发卡银行的取现业务。
信用卡取现(预借现金功能)是信用卡本身的重要功能之一，与****非法取现有本质区别。然而，合规的信用卡现金提取是有限的，并且没有被广泛接受。
目前大部分信用卡只能在ATM机、银行柜台、网上银行、***银行APP等处取现。，但大部分用户对该功能了解不多；其次，信用卡取现成本不低。与信用卡消费不同，信用卡取现没有免息期。从当天开始，收费一般为2.5%，加上年化利率，一般为18.25%。
另外，信用卡取现额度相当有限，一般由信用卡部规定为总额的50%。
根据央行2022年发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》第二十条，银行业金融机构应当审慎设定信用卡分期透支的额度和期限，明确分期业务的最低起付金额和最高限额。客户确需**预借现金业务分期还款的，金额不得超过5万元人民币或其等值的自由兑换货币，期限不得超过两年。
博通咨询高级分析师王鹏博表示，蚂蚁在线这一新功能的本质是贷款辅助，提供流量和购买渠道。对于蚂蚁来说，一方面丰富了自身的产品体系，增加了产品多样性；另一方面，也有利于用户粘性的提高和收入的增加。
该分析师表示，根据监管要求，银行业金融机构应通过自营渠道受理信用卡申请、客户信息采集、身份验证、发卡审核、签订合同(协议)条款等业务环节，即核心风控审核应由银行完成。蚂蚁和微信在导流上需要做好自己的辅助工作。但运营商需要注意用户个人信息的保护和用户的理性消费引导，明确提示相关费率标准。
打开信用卡免息分期付款入口
除了提现，界面新闻记者还发现，支付宝的重要关联方淘宝平台也为多张银行卡开通了购物平台的免息分期付款入口。
近期，淘宝密集推出建设银行、招商银行、交通银行、平安银行、中信银行等大型银行的分期免息支付方式。，而且适用的商品和价格范围很广。
在此之前，淘宝用户可以通过信用卡绑定支付宝账户进行支付，然后根据还款能力选择信用卡分期。现在淘宝平台在平台的支付环节采用了“信用卡前分期选项”。选择购买商品后，消费者在选择支付方式时，可以直接选择使用信用卡分期。还款只需要用信用卡就可以了。
目前淘宝平台接入的信用卡分期主要是三期免息或者六期免息。在这种商业模式下，用户免息，免服务费；淘宝商家可以自主设置分期免息功能，同时承担服务费。
作为信用卡合作伙伴，今年618，广发银行信用卡刚刚接入淘宝平台。广发信用卡表示，将分期业务场景放在网络消费渠道的“收银台”前，可以为客户提供更便捷的用卡体验。过去，消费者在电商平台消费后，如使用分期服务，必须从电商平台跳转到银行系统。这不仅造成了用户体验的不一致，也消耗了消费者的热情，造成了客户群的脱落。分期场景“嵌入”网购场景后，消费者可以在消费时同时**分期，是增强用卡粘性、降低风险的关键举措。
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