一、财务管理

什么是理财？就是理财，”如果你不理财，钱会不理你”。收入如河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管理水库，开源节流。

二。财务管理的三个环节

1。存钱:赚一个，下半辈子花两个。每月10%的钱被强制存入银行或保险公司，很多人说做不到。然后，如果你的公司经营不好，老板会削减开支，给你两个选择。第一个是辞退你，赔偿你两个月工资，第二个是把你的工资从1000元降到900元。你能接受哪个方案？99%的人可以接受第二种方案。然后给自己做一个强制储蓄，发完之后直接把钱的10%存进银行或者保险公司。不迈出这一步，就永远没钱花。

2。赚钱:基金、股票、债券、房地产

3。保本:谁也不知道会发生什么，要给自己买保险。保险是理财的重要手段，但不是全部。赚钱就像打井给你的水库注入源源不断的水，但仅仅打井是不够的。为水库筑坝——意外、住院、大病。因为开车撞毁的例子。飞行的例子:如果一个月需要飞十次，飞机起降的时候会有人叠手。不是他们相信什么，而是他们觉得自己的人生又掌握在自己手里了，因为他们不知道天上会发生什么。所以建议每次坐飞机给自己买50-200万的意外险。这是对家人的爱和责任。这50-200万足够你的家人和孩子生活一段时间了。

一个中心，三个基本点:以理财为中心，以省钱为出发点，以生财为重点，以保财为保障。

三。我理发能赚多少钱？

不在乎多少，一个月存100元买基金，从20存到60，就是63.78万元；30岁到60岁，是22万；40岁起，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，所以理财一定要从小开始。钱的性情:你不爱我，我也不爱你。

姑娘们，一定要靠自己的双脚，靠大家跑。

四。如何配置资产:

单个水库应分为三部分。

第一种:救急钱，6个月到一年的生活费。银行存款、活期存款、定期存款或货币市场基金。

第二部分:保命钱，三五年生活费，定期存款，国债，商业养老保险。是应该保障但不能失去的东西，只会多不会少。

第三部分:闲钱，五到十年都不会用的钱。只有这种钱可以买股票、基金、房产，或者和朋友一起创业做这种投资。那肯定是闲钱。*股票:股市如潮，怎么涨怎么跌。只有退潮了，我们才能看到谁在裸泳。不建议现在入市，也不是买基金的好时机。

能预测现货的人只有三种:一日之才，二日之疯子，三日之骗子。

买股票之前，先问自己三个字:第一，我有房子和保险吗？第二，我有急用钱吗？第三，我准备好强大的神经和良好的态度了吗？

退休老人不应该买股票。他们在经济上和精神上都承受不了股市的大起大落。孝顺的孩子不要让你父母买股票。

你见过有钱人排队吗？今年入市的股民，90%三年后会成为炮灰，只有10%能从股市赚钱。这是铁律！

五、智慧理财五定律

你不妨看看这些金融法则:

4321定律:家庭资产的合理配置比例是，家庭收入的40%用于住房供应和其他投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。

72定律:如果没有拿回带息存款，本金翻倍所需的时间等于72除以年收益率。比如你在银行存10万，年利率2%，年利息滚动，多少年能变20万？答案是36年。

80定律:股票占总资产的合理比例等于80减去年龄，再加上一个百分号(%)。比如30岁时股票可以占总资产的50%，50岁时占30%为宜。

家庭保险双十定律:家庭保险的合适额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的合适比例为家庭年收入的10%。

房贷三位一体定律:每月房贷金额不要超过家庭当月总收入的三分之一。

六。走出这些财务误区

误区一，理财是有钱人的事。不对。工薪家庭更需要理财。与富人相比，他们面临着更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，需要理财来增加财富。

误区二。如果有理财，就不需要保险了。错了。

保险的主要功能是保障。对于家庭来说，没有保险的理财规划是无本之木。

误区三，投资操作“短、平、快”。错了。

不要以为短期频繁操作就一定能赚更多的钱。

误区四，盲目跟风，冲动购买。错了。在最热的时候进入往往是价格最高的投资。要理性投资，独立思考，货比三家。

误区五，投资过度集中，投资过度分散。错了。前者无法分散风险，后者难以跟踪投资，无法提高投资效率。

误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，一跌就不卖。错了。

理财可投资产品有两类，理财投资类型主要有储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融投资类型主要有:房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。

七。不同阶段的财务管理要点

专家的一生可以分为五个财务管理阶段:

单身2-5年，从工作到结婚，收入低，开销大。在这个时期，理财的重点不是盈利，而是积累经验。理财建议:60%的股票、股票基金或外汇、期货等风险大、长期收益高的理财产品，30%的定期储蓄、债券或债券基金等较安全的投资工具，10%的活期储蓄以备不时之需。

有人问:理财什么时候开始？专家说:从自力更生开始。大四学生要开始打工省房租了。成年人再向父母要钱是一种耻辱。

家庭组建期1-5年，结婚生子，经济收入增加，生活稳定，重在合理安排家庭建设支出。理财建议:50%股票或成长型基金，35%债券，保险，15%活期储蓄，保险可以是缴费较少的定期保险、意外险、健康险；

孩子受教育年限20年，教育和生活费用飙升。理财建议:40%股票或成长基金，但要规避更多风险，40%存款或国债用于教育支出，10%保险，10%家庭应急备用金；

家庭有15年的成熟期，子女工作到退休。人生收入高峰期适合积累，重点可以放在扩大投资上。理财建议:50%股票或股票基金，40%定期储蓄、债券和保险，10%家庭应急储备基金。临近退休时，应降低风险投资比例，保险以养老险、健康险、重大疾病险为主，制定适当的养老计划；

退休投资消费比较保守，理财原则是健康第一，财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议:10%股票或股票型基金，50%定期储蓄和债券，40%活期储蓄。拥有更多资产的人可以合法避税，将资产转移给下一代。

八。理财习惯

1.节俭:少打车，少做美容，晚饭少点菜。省下来的钱将被积累起来投资于钱生钱。

钱生钱的富人，负债的穷人。节约和尊重金钱是许多富人的习惯。李嘉诚的节俭生活是众所周知的。有一天，李嘉诚先生从酒店出来，从口袋里掏出一枚一元硬币，掉在地上。李嘉诚弯腰捡起来。一个印度保安捡起来递给他。他接过一元钱，从口袋里掏出一百港币，交给保安。他还把一元钱给了保安。还有人不解，问李嘉诚先生为什么这么做？他说”这100港币是他为我服务的报酬。如果一元硬币没有被捡起来，它可能会被汽车碾到地上，或者掉进沟里，这就浪费了。钱是用来花的，但不能浪费。”我们常说，越有钱的富人越小气，因为他们知道钱来之不易。而没钱的人往往”大方”。

2.记账:每天记账。如果没有，可以三天做一次。

九。财务管理的误区

1.理财是富人的事:穷人和富人都可以管理自己的钱，养成良好的习惯，进行投资，让钱自己做点事情。

2、忙，没时间管:有时间打麻将没时间管钱？当年***天天记账。不要说没时间。再忙也打不过主席。

3.理财就是买股票买保险:所有的钱都拿去买股票，这是**，不是理财。保险公司都说自己的产品可以保本，可以储蓄，可以投资，那为什么还要找基金公司呢？

4、钱少了，理财没效果:理财的秘诀是”珍惜金钱，节省金钱，钱生钱，坚持不懈。”

5。不懂理财:不懂也能学。理财并不难。开始学习永远不会太晚。

6.理财就是发财:理财与发财无关。理财就是未雨绸缪，帮助自己的财富安全稳定增长，实现人生目标。

7、理财要从众:理财不能从众，一定要个性化。

8.男人和女人在理财上是不一样的:理财对每个人都一样，女人比较冲动。女性可以在理财中尽量克制一些冲动消费。如果他们一点都不冲动，他们就不再可爱了。男人”分析”，女人”感觉”。

十、财务管理五个一工程:

1。一生量入为出

拳击冠军泰森20岁开始打拳击，40岁时收入近4亿美元。然而，他挥霍无度。他的别墅里有100多个房间，几十辆跑车，还有养老的老虎当宠物。结果到2004年底，他破产时还欠着国税局1000万美元。如果你不是含着金***生的，你应该在40岁以后享受它。年轻的时候，要努力。又老又穷是最难的。

2。不要梦想一夜暴富

天上没有馅饼，天上有什么？下雨，下雪，沙尘暴，偶尔一个花盆什么的会掉下来，不会有馅饼掉下来。中国有句谚语”不赚钱”。一年内有40%-50%的几率不可信。想想别人的动机。听起来太完美的事情，往往不是真的。很多中了***一等奖的人，十年后还是穷，因为买了大房子，买了车，穷亲戚就冒出来了几十个。精神上，我也受不了。像金范的举动一样，我突然晕倒了。

当别人给你看似不错的投资机会时，问自己六个问题(比如产权酒店):

1.谁在卖我的东西，对方信誉如何？

2.我用我的钱做了什么？

3.我赚什么钱？盈利模式。

4.回报率是否合理？年收益低1%-5%，中5 %-8%，高8%以上。

5.如果我不投票，可以卖吗？

6.卖不出去，能不能自用？

如果六个问题中有两个以上存疑，则不可信。

3。不要让债务纠缠你的一生

房奴，车奴，卡奴。中国的熊市大多在25-35岁。比如在湖南买一套100平米的房子，30万，两成首付6万，契税2万，装修8万，家电2万，软装2万，没有20万就活不下去。每月还款要在收入的30%以下，50%会很难受。想知道自己是否有经济能力买房，想办法买房就是房奴。车奴更惨，汽车不断被消费。日本百万富翁每天带着饭盒坐公交。

查查观众的钱包:大学生，每月消费1800元。北京硕士月薪3000，本科2000。年轻人不应该对未来的生活抱有虚幻的幻想。改变人生，要从少量的钱开始，还卡-车-房-钱-投资。永远不能算银行。你摆脱财务就要还本金而不是利息。

4。一妻一子

婚姻要么是最大的财富，要么是最大的债务。不要轻易离婚。

5。专注于一项投资

中国有句老话，可以新鲜出招，吃遍天下，好好投资人生，就能过上幸福快乐的生活，而不是**。不熟悉，不了解，不投票，不随大流。有些钱不是你的。

1.开户三天的新股民:没概念。

我主张现在不要进股市，没有好机会的时候把钱存银行，等机会来了再投资。

2.准备分娩的女士们:

为生孩子做好经济准备。生孩子会增加支出，减少收入，动用蓄水池的储备。