2019年和2020年市场很好，2021年市场开局不错，赚钱效应开始，大家的收益预期止不住的上涨。但是新手直接上高速还是比较危险的。

理财的第一步是现金管理。

很多人的理财启蒙都是从某个宝开始的，这确实是一个好的开始。第一，要树立理财意识。

理财的第一步是现金管理。用于理财的钱一定要明确资金的性质和用途，这样才能有相应的投资目标，方便选择相应的产品来实现自己的目标。很多人都告诉柠檬君，投资目标是赚钱。这个目标没有错，但是对于自己的规划来说毫无意义。理财绝对是为了赚钱。我们需要明确的是，赚钱是为了什么。

无论有钱没钱，现金管理都是每个人不得不面对的课题。所谓现金管理，就是把你手头上日常用的或者准备用的钱进行管理，用的时候当场或者下一个工作日就可以拿到。

这和大家的日常生活息息相关。随着社会的发展和金融的进步，我们有很多方法来照顾这部分需求。除了传统的实物现金，我们还可以使用信用卡、花呗和借条。但是有些场景可能不支持，有些人不喜欢透支消费。还有一些现金管理工具可以用，比如支付宝的余额宝，微信支付单，京东金融的小金库。简单来说就是各种“透支”

现金管理的门道

在所有的理财中，必须考虑三个因素:安全性、流动性和收益性。

说到现金管理，安全性是首先要考虑的问题。这笔钱预期收益肯定不高，本金一定不能亏。市面上的主流产品是货币基金和T+0银行理财产品。这两类产品的监管非常严格，尤其是货币基金，不用太担心其安全性。

第二个要考虑的是流动性。可以随时接入，接入方便，系统稳定，体验会很好。想用的时候用不了。那种尴尬是额外收入无法弥补的。所以操作方便，系统稳定的平台更受欢迎。

最后要考虑的是收益。满足前两个条件后，如果有选择，一定要选择收益最高的产品。日常现金管理的钱可能感觉不多，但计算起来可能相当差。以日均余额1万元为例:

对接兴全添利宝货币(000575)近一年在余额宝货币基金中的高回报，最近一年可以带来222元，而田弘余额宝货币(000198)这40元里的钱，在不同人眼里有着不同的意义，是否兑换对接的货币基金也就有了相应的选择。

最近余额宝也在积极推动用户升级服务。大家进入余额宝的页面，点击转入，可能会看到如下提示页面:

可以考虑换一个对接的货币基金，系统会随机推荐一个。如果想自己选，可以点击箭头选择自己喜欢的。

很多人拿起来的时候一点头绪都没有，可能觉得浪费时间。柠檬君可以分享一下自己研究圈的答案(虽然现在货币基金的存在很弱，但柠檬君从未放弃跟踪):

与余额宝对接的货币基金是兴全添利宝货币(000575)。兴全基金以主动权益管理著称，但其实是一家股债兼备的基金公司。货币基金的收益也很高，旗下几只货币基金都有优势。

通过

对接的货币基金是嘉实钱包A(000581)

。作为一家老牌基金公司，嘉实基金在互联网上的合作也非常积极。

京东小金库对接的货币基金是浦银安盛日日丰钱D(003536)。浦银安盛基金是浦发银行旗下的基金公司，这只货币基金也对接了多个互联网平台。

还是想想怎么选货币基金:

货币基金的管理其实差别不大，尤其是现在监管这么严，基本不可能另辟蹊径。一般来说，货币基金的实力是必要的，但不是决定性因素，如果是为了实现高收益。

收益跟基金费率有很大关系。上述三个平台中，收益最高的货币基金比不上田甜基金活期宝对接的货币基金，差距还是很明显的:

至于费率差异，华夏沃利货币B的管理费、托管费、销售服务费合计为0.21%/年，兴全添利宝为0.57%/年。这样算下来，兴全添利宝是远远领先华夏沃利货币b的。

再者，收益也与规模稳定性和基金经理的管理能力有关，但影响不是很大，每年货币基金异常的比例很低。

一般来说，选择基金公司实力强、口碑好、规模稳定、费率低的产品是。

至于为什么只有田甜基金生命宝推出低利率产品？很简单，田甜基金是纯理财平台，收益为王！其他平台有流量优势。如果想卖个好价钱来变现自己的流量，自然会和卖低费率的货币基金产生冲突。换句话说，你的方便也是有价值的。

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