一、汽车商业保险种类
商业险主要包括3个主险和11个附加险。
主险可以单独购买,附加险必须附加在相应的主险上才能投保。
买了车险之后,还可以附加增值服务。
二、车损险
新的车损险和原来的相比变化很大,应该以车损险为主。
简单来说,车损险就是自己的车出了事故后用来修理,或者自己的车被盗后用来赔付的保险。这种保险的保险金额是车辆的实际价值,也就是最高赔偿金额。
车损险价格略有上涨,但性价比更高。
需要注意的是,车险改革后,车损险变化较大,一般保费也有小幅上涨。原因是什么?
这是因为,在之前的车损险中,有很多不赔的情况,比如单独碎玻璃损失、车辆自燃损失、发动机涉水损失、找不到第三方肇事者损失、30%免责、无法指定修理厂、车辆损失、地震造成的损失,整体免责金额10%-30%。
但是新的车损险,这些可丢了!保障范围大大扩大了,所以虽然保费价格略有上涨,但更划算,更划算(用处不大)。
根据车损险,机动车新增设备的损失不予赔偿。比如行车记录仪,新型制冷设备;增加的侧裙踏板等。
如果要赔偿,就需要加上这个附加险。
附加险2:车身划痕险(有用)
按照车损险的规定,没有明显碰撞痕迹的车身划痕是没有赔偿的。
如果要赔偿,就需要加上这个附加险。
附加险3:维修期间费用补偿险(用处不大)
按照车损险的规定,事故发生后,因维修造成自有机动车停驶而产生的代步车费用和停驶损失,保险公司不予赔偿。
如果要赔偿,需要附加这个附加险。
附加险4:车轮单独损失(用处不大)
按照车损险,如果机动车没有其他损失,保险公司是不会赔付的,但是如果有车轮的损失,保险公司是不会赔付的。
如果要赔偿,需要附加这个附加险。
附加险5:发动机涉水除外条款(精挑细选)
车损险规定,正常情况下机动车涉水造成的发动机损失是可以赔偿的。
当然,如果你想便宜点,不想承保发动机的涉水,也可以投保这个附加险。投保后,因发动机进水造成的发动机直接损坏,保险公司不负责赔偿。
附加险6:绝对免赔额特别条款(精挑细选)
车损险规定一般情况下机动车损失赔偿没有免赔额。
当然,如果你想便宜一点,可以少接受一些陪伴,或者投保这个附加险。投保后,车损险赔偿时,约定的5%或10%或15%或20%可以免赔。
第三,三责险
三种责任险,简单来说就是交通事故后对他人钱财、财产损失、人身伤害、医疗费用的赔偿。在责任范围内,没有免赔额,所以不需要加无免赔额保险。这个保险的额度可以自己选择,10万/15万/20万/30万/50万/150万/250万/300万/4000/5000/6000/8000/10000。
一般建议最低保额100万。
三种风险需要注意两点:
1.三险的赔偿按事故责任比例执行。见上图。
2.三险的赔偿需要以强制保险为基础。比如三险因车祸致残,需要赔付50万,强制险需要先赔付18万。18万以上50万以下是三险的赔偿范围。
附加险1:车上货物责任险(适用于商用货车)
“三责险”中规定,车辆事故造成的人的人身伤害或财产损失可以得到赔偿。商务货车上的货物和财产损失保险公司是不会赔的!
如果要赔偿,就需要加上这个附加险。
附加险2:精神损害抚慰金责任险(用处不大)
根据三责险,车辆事故造成的精神损害,保险公司不予赔偿。
如果要赔偿,就需要加上这个附加险。
附加险3:法定节假日限额的两倍(用处不大)
三责险里有规定,一般情况下,会按照条款正常赔付。但是很多人喜欢在节假日出行,这就大大增加了发生意外的概率,也让很多人担心自己的三责险保障不够。
如果要增加保额,就需要增加这个附加险。三种险的保额可以直接翻倍。
附加险4:医疗保险之外的医疗费用责任险(用处很大,建议购买)
“三责险”中规定,一般情况下,需要剔除社保不覆盖的医疗费用,才能支付伤者的医疗费用。这种情况需要车主自己承担。
如果想让保险公司赔偿这部分医疗费用,就需要加这个附加险。
附加险5:绝对免赔额特别条款(精挑细选)
三险中规定,一般情况下对第三者的赔偿是没有免赔额的。
当然,如果你想便宜一点,可以少接受一些陪伴,或者投保这个附加险。投保后,三者责任险赔偿时,约定的5%或10%或15%或20%可免赔。
四。船上人员的责任保险
车上责任险,简单来说就是在发生事故后,对自己车上的人的医疗费用或者伤亡进行赔偿。这个保险的金额是可选的,比如5000/10000/50000/100000/200000。座位保险分为驾驶员保险和乘客保险。可以单独购买驾驶员保险,也可以同时购买驾驶员保险和乘客保险。在责任范围内,没有免赔额,所以不需要加无免赔额保险。
一般最少要买司机险,保额最低1万元。而且按照事故责任比例进行赔偿,如下图所示。
附加险1:精神损害抚慰金责任险(用处不大)
车辆责任险中规定,因车辆事故造成车内人员伤亡的精神损害赔偿,保险公司不予赔偿。
如果要赔偿,就需要加上这个附加险。
附加险2:绝对免赔额特别条款(精挑细选)
车上人员责任险里规定,正常情况下的对车上人员的赔偿,是没有免***的。
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