对于大多数人来说,民营银行还是新生事物,安全性存在疑问。但有互联网金融经验的投资者通常与私人银行有接触,很多创新的存款发行机构都是私人银行。那么哪家比私人银行好呢?
民营银行业绩分化明显。从资产规模和营收规模来看,微众银行的地位难以撼动。微众银行2018年年报显示,资产规模达2200亿元,营收100.3亿元,同比增长48.***%,净利润24.75亿元,同比增长70.9%。其资产相当于中上水平的城商行,其他民营银行在100亿-900亿之间。在盈利能力上,微众银行也成为了最赚钱的民营银行,远超其他民营银行的利润总和。
但是资本充足率是个大问题。据Sack研究院统计,2017年6月以来,在传统商业银行资本充足率稳步提升的同时,民营银行资本充足率却在下降。联讯证券首席经济学家李麒麟表示:“较早成立的民营银行或多或少都面临这个问题。2014年获批的某互联网银行资本充足率从2015年的36.5%下降到2016年的20.2%,再到2017年的16.74%。如果继续以目前的规模发展,很快就会面临资本短缺的问题,但民营银行的资本补充工具较少。”
到2019年12月,自诞生以来,肩负着“特色经营、差异化发展”使命和“服务中小企业、‘三农’及社区薄弱环节”角色的民营银行,已经走过了整整5年的发展历程。目前已有18家民营银行获批设立,另有一家获批设立。目前,民营银行已经初步形成了三种业务模式:
一类是纯互联网,以深圳前海微众银行、浙江网商银行、四川新网银行为代表;
二是准互联网型,以上海华瑞银行、武汉众邦银行、江苏苏宁银行为代表;
三是比较传统的,比如天津金城银行,温州民商银行。
以后的发展,从传统业务模式看,商业银行服务小微企业有‘三高’,即风险成本高、运营成本高、服务成本高。”微众银行相关负责人说,为了真正将服务下沉,微众银行的解决方案有4点,即大数据风控、互联网产品设计、互联网科技、数字化营销。其中,大数据风控解决的是“敢下沉”问题,数字化营销解决的是“能下沉”问题,前者有助于控制银行风险成本,后者则有助于降低银行获客成本,提升服务效率。
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