一支新的大军加入了私人银行的行列。
4月16日，国内第19家民营银行无锡西商银行股份有限公司正式开业。该行董事长为红豆集团董事局主席兼首席执行官周海江，行长为原中信银行无锡分行行长Xi国光。
股东方面，西商银行有八大股东，包括红豆集团有限公司、洪都、大星投资集团有限公司、江阴诚兴实业集团有限公司
民营银行如何赚更多的钱，吸引这么多民间资本参与？
私人银行扩大到19家。
自去年9月江西裕民银行开业以来，江苏省第二家民营银行——西商银行正式开业。
证券时报记者从西商银行获悉，4月16日开业当天，江苏省、无锡市相关政府领导及江苏省金融监管机构代表出席开业仪式。红豆集团有限公司董事局主席兼首席执行官、西商银行董事长周海江、西商银行董事长习主席国光等赞助商出席了开业仪式。
随后，在与会领导的见证下，无锡西商银行分别与江苏银行、兴业银行南京分行、国联证券、神州数码、华为江苏、数字美国、罗明科技、深好奇等单位达成战略合作意向。同时，为全力支持企业复工复产，无锡西商银行还与朝阳集团、泰信机械、华晶新材、大井供应链、中和恒达耀等企业签订了授信合同。
“面对复杂的经济形势和激烈的竞争，西商银行将坚持‘普惠金融，各方共赢’，积极探索具有物联网金融特色的科技型银行，成为民营银行中现代企业制度+企业党建+社会责任的典范，打造全国民营银行标杆。”锡业银行董事长周海江说。
追溯过去，去年9月16日，全国第19家民营银行——西商银行经原银监会批准筹建，成为江苏省第二家民营银行，而江苏省首家民营银行是2017年6月开业的江苏苏宁银行。
以前的股东变了。
值得一提的是，就在西商银行开业前一个月，该行股东也发生了较大变化。
根据发起股东洪都的初步公告，西商银行的注册资本为20亿元人民币。其中，红豆集团有限公司持股25%，江阴诚兴实业集团持股24%，德勒科技、大星投资集团有限公司、科力达、江苏双翔集团有限公司、感知科技无锡有限公司、洪都有限公司拟分别认购西商银行9.99%、9.99%、9.95%、9.95%、6.12%、5%的股份。
然而，开业前一个月，西商银行股***然发生变化，部分原本发起设立的股东宣布退出。3月17日，洪都股份公告新增保荐人东江苏恒科信材料股份有限公司、江苏苏力创新能源股份有限公司；原发起人股东德乐科技、科力达不再认购西商银行股份，江苏双翔集团有限公司、感知科技无锡有限公司调整认购股数。
变更后，西商银行股权结构如下:红豆集团有限公司认购25%股份，江阴诚兴实业集团有限公司认购24%股份；大星投资集团有限公司、江苏双翔集团有限公司、江苏恒科新材料有限公司、江苏苏力创新能源有限公司均认购9.99%股份；感知科技无锡有限公司认购6.04%股份；洪都股份认购5%股份。
民营银行赚钱多吗？
目前已开业的18家民营银行中，2019年有6家银行浮出水面。从业绩来看，2019年民营银行“赚得盆满钵满”，没有出现亏损银行。
业绩方面，过去提到民营银行，前三名分别是微众银行、网商银行、新网银行。这三家民营银行的营收均保持在10亿元以上。从披露的数据来看，由于三湘银行和富民银行“奋起直追”的努力，2019年营业收入也突破了10亿元大关。
具体来看，新网银行的营收和净利润数据是6家已披露银行中最高的，2019年营收26.67亿元，同比增长100%；净利润11.24亿元，同比增长205%。
但在营收10亿元的民营银行中，重庆富民银行的净利润增速远超王新银行。2019年，富民银行正式成立第三年，净利润在2018年5260万元的基础上继续向上突破，达到2.18亿元，同比增长315%。
另外两家民营银行，亿联银行和振兴银行，由于业绩基数较小，2019年净利润增速惊人。
亿行2019年收入增长487%，达到9.56亿元，首次扭亏为盈，净利润1.53亿元；振兴银行营收增长246%至7.17亿元，净利润0.75亿元，同比增长477%。
功耗和不良率
记者注意到，这些民营银行由于政策限制，在总行营业部只有一个网点，一度感叹存款难，吸收存款难。但不少银行成功突破地域限制，借助互联网技术大力拓展消费金融业务，与京东金融等流量巨头合作，使业绩实现快速增长。
比如新网银行的消费金融代表是“好人贷”，三湘银行的消费贷款产品是“消费贷”，振兴银行的消费贷款产品是“兴易贷”，亿联银行的消费贷款产品是“亿联易贷”，富民银行的消费贷款产品是“富民贷”。大力发展的消费金融业务对相关银行的业绩增长功不可没。
从资产规模来看，三湘银行、富民银行、王新银行、亿联银行、金城银行和振兴银行的总资产分别为515亿元、451亿元、442亿元、313亿元、307亿元和262亿元，增速分别为63%、20%、22%、133%、44%和50%。
但是随着规模的不断扩大，很多民营银行的不良率开始显现。
此前由于经营时间短，贷款规模小，不良贷款没有暴露出来，很多民营银行的不良贷款率为0。但2019年不良贷款率为0的银行几乎没有。
最典型的就是三湘银行。随着2019年银行业绩几乎翻倍，不良率也开始显现。截至2019年末，不良贷款余额1.31亿元，不良贷款率0.59%，而2017年和2018年的不良贷款率均为0。
同样，2018年不良率为0的振兴银行，2019年末达到1.15%。
从数据上看，不良率最高的是亿联银行。截至2019年末，该行不良率为1.21%，但仍低于同期商业银行1.86%的平均不良率。
本文源自证券时报
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