离退休越近，人们越想知道自己能拿到多少养老金。2022年退休，55岁。本人退休个人账户余额21万余元。我能拿到多少养老金？其实我们还需要知道在哪里退休，我的具体缴费年限，我的平均贡献指数等因素。为什么这么复杂？我们来看看养老金的计算公式。
养老金主要包括基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。
基础养老金与退休后上一年度社会平均工资、本人平均缴费指数、缴费年限三个因素挂钩。
去年退休时的社会平均工资主要与当地社会平均工资水平挂钩，现在也就是通常所说的养老金计发基数。
养老金计发基数将略高于全口径城镇职工社会平均工资(社会平均缴费基数)，但增长幅度将低于社会平均工资，最终实现向社会平均工资的平稳过渡。
选择一个退休的地方很重要。各地社会工资差别很大，像北京上海都达到了一万元左右，而很多地区只有五六千元。2021年，北京的养老金基数为10534元，江西省仅为6306元，山东省为6893元。
我的平均贡献指数其实很重要。如果实行养老保险个人账户制，我们会一直按照100%的基数缴费，平均缴费指数为1。按照60%的缴费基数，平均缴费指数为0.6。
如果养老保险个人账户余额为21万元，其实说明我的平均缴费指数并不低。如果是在山东省，需要200%左右的缴费基数来积累。
按照200%基数缴费的，基本养老金每缴费一年可领取退休后上一年度社会平均工资的1.5%。
付款期限是多久？55岁退休，个人账户21万，说明是好单位，一般不会失业。如果我们工作了35年，实际上我们工作了十七八年是正常的，35年(缴费年限)是可以理解的。
缴费年限35年可领取当年养老金基数的52.5%。如果2022年山东省的养老金计发基数能再次上浮4.5%，养老金计发基数有望达到7200元左右。
55.5%的计算基数预计达到3780元。
个人账户养老金等于养老保险个人账户余额除以退休年龄月数。
个人账户余额21万元，55岁退休月数170个月，每月个人账户养老金可领取1235元。
过渡性养老金相对复杂，因为全国各地的过渡性养老金不同。但大多与社会平均工资挂钩，过渡系数为1%~1.4%。以山东省为例，过渡性养老金等于本人平均缴费指数×退休后上一年度社会平均工资×建立个人账户前的缴费年限(大部分地方为1995年12月31日前)×1.3%。
35年工龄，估计还有8年过渡性养老金计算时间。平均缴费指数为2时，计算结果为养老金计算基数的20.8%，即每月1498元。
三笔养老金加起来是6513元，不算低的养老金。
影响养老金水平的主要因素是缴费年限和缴费基数。个人账户余额21万，确实不低，所以养老金不会低。
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