稳健理财是一种风险波动小、收益相对较好的投资方**。基金定投恰好是一种可以帮助分散风险的投资方式,适合大部分投资者。这样,基金定投就需要考虑市场定位、定投点的设置、基金类型的选择等因素,从而达到稳健理财的效果。
基金定投是在固定的期限内对基金进行投资,以分散成本和风险,并适时赎回“有收益”的定投基金。因为基金定投不需要每天观察市场行情的变化,也不需要刻意去学习很多深奥的专业知识,只需要选择一只好的基金,按时进行“傻乎乎”的定投,通过时间积累获得不错的稳定收益。
因此,基金定投是很多“新”投资者最喜欢的投资方式之一,甚至大部分理财经理都提倡基金定投。但是,在基金投资中,很多人会有一些疑问,比如“基金投资真的稳定吗?”基金定投会导致亏损更多吗?基金定投适合小白投资者吗?"
关于以上问题,笔者从个人经验来讲,如何合理使用定投资金来实现稳健理财的目标!
1.根据市场定位选择定投开关。
基金的定投要看市场的位置,不能盲目定投。如果股市处于历史高位,比如牛市“顶峰”附近,此时市场转“坏”,基金净值可能会因为市场的回调而长期下跌。这时候就需要考虑“平仓”定投,甚至是已经定投且盈利的基金,就需要考虑及时赎回和获利回吐。
如果股市处于历史低位,比如接近熊市的“底部”,市场随时有望转“好”,那么可以考虑“启动”定投,定投的金额和频率可以根据市场的仓位变化。比如可以在市场比较低的时候多买多投,在市场比较高的时候减少定投的频率和金额,这样就可以获得比较丰富的低筹码。当然,直接使用“明智投资”也能达到这种效果。
2.设定定投点,按要求执行。
很多人在基金基金定投的时候很不规范,或者定投一两天就不定投了;要么是在大盘涨了很久,指数涨得很高的时候,在高位积极做频繁定投;要么是市场下跌的时候担心后面越跌越多,放弃定投,等等。
但是这些不合理的定投方式往往无法给投资者带来稳定的回报。至于基金的定投,需要选择合适的点位作为定投的起点和终点,这样你就可以在低位获得更多的便宜筹码,也可以在高位追不上。比如目前上证指数在3500-3600点徘徊,该点位的市场估值仍处于低位,可以考虑做基金定投。同时,在上证综指4000点后处于相对高位时,也可以选择适当减少定投的频率和金额。当然,随着国内经济的发展,上述几点也会升级,实际操作中需要具体分析。
3.根据基金类型选择定投标的。
在基金投资的过程中,假设你投资了一只股票型基金或者混合型基金,所投资的基金一直在持续亏损,那么你要考虑以下几点:1。基金的地质情况及其过去的表现如何;2.市场的位置是什么,市场表现如何;3.基金的投资方向是否发生了变化。如果你发现自己投资的基金常年表现不佳,而此时市场整体向好,那么这类基金不适合定投;如果你选择的基金地质好,过往业绩好,目前的调整是市场疲软造成的,那么这样的基金可以考虑定投。
同时,假设你投资的是指数型基金,就需要根据基金跟踪的指数位置,选择定投与否。如果这个指数位置在历史上并非高位,且估值也不贵的话,是可以考虑定投的。因为,根据市场板块轮动定律,股指较低的板块随着时间推移有望得到修复,而我们在低位定投后,往往能够在指数修复时获得稳定回报。
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