8月31日,田弘余额宝基金披露2021年中期报告。截至6月30日,田弘余额宝最新规模为7808亿元,较一季度末的9724亿元环比下降19%。今年以来,余额宝规模连续两个季度大幅下降。与去年底相比,余额宝规模已缩减4100亿元,降幅超过34%,短短半年规模缩减三分之一。与2018年高峰期相比,余额宝规模缩减了一半以上。
第二节资金“搬家”:
货存余额继续减少。
根据田弘余额宝基金8月31日披露的中期报告,田弘余额宝最新规模为7808亿元,较一季度末的9724亿元下降19%。
去年底,田弘余额宝基金规模降至约1.2万亿元;今年一季度末,这一规模降至万亿以下。第二季度环比下降19%,这也是田弘余额宝规模连续第二个季度在万亿以下。
作为另一只市场管理规模第二大的货币基金,易方达易方达A规模为2326.5亿元,较一季度末的2343.49亿元下降近17亿元。
同时,货币基金规模环比下降,银行理财规模也有所下降。
央行数据显示,截至5月末,中资全国性银行结构性存款余额6.35万亿元,环比下降3.07%,同比下降46.35%,较2020年4月峰值下降47.68%。这是结构性存款规模首次低于2020年末的水平,甚至是2017年7月以来的最低水平。
截至6月末,中资银行结构性存款规模继续减少至6.04万亿元,大型银行个人和单位结构性存款、中小银行结构性存款四项指标均环比下降。
8月11日,央行数据显示,今年7月人民币存款减少1.13万亿元,同比多增1.21万亿元。其中,居民存款减少1.36万亿元。也就是说,7月份平均每天有超过438.7亿元的居民存款从银行“流出”。
资金都在哪里?
对受益领域的股权投资
货币和银行存款资金持续流出。资金都去哪了?
业内人士指出,随着“房住不炒”解锁巨量资本,“资管新规”打破刚性兑付,居民理财开始寻找新的投资路径,股权投资基金可能成为最受益的方向。
田弘基金表示,今年二季度,田弘余额宝基金主动通过与平台导流的方式,缩减了田弘余额宝的规模。2018年5月起,余额宝平台向基金行业开放。事实上,田弘余额宝基金二季度数据显示,仅半年时间,持有人数量就从去年底的约6.9亿人增加到7.12亿人,大幅增加了2194万人。
此外,货币基金和银行存款收益率下降,股权投资的“赚钱效应”可观,也成为吸引资金“大动干戈”的另一个重要原因。
近年来,余额宝等货币基金收益率持续下降。截至9月2日,田弘余额宝的7日年化收益率仅为2.01%。
同时,随着今年6月份银行存款利率定价机制改革的启动,新的报价机制将过去的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”,一年期以上存款产品的利率上限较以前有所降低。
在低风险理财产品存款收益和收益率下降的大趋势下,居民财富开始分化,转向股权投资。
从央行公布的2021年第二季度城镇储户问卷调查报告可以看出,居民的投资意愿大于消费意愿。研究显示,在消费、储蓄和投资意愿方面,倾向于“更多投资”的人的比例为25.1%,与去年同期相比增加了1.3个百分点。
投资“资金信托产品”和“股票”的居民中,去年二季度的比例分别为21.5%和16.1%,今年二季度的比例为26.3%和16.5%。居民对“资金信托产品”的投资意愿提高了近5个百分点。
中国基金业协会数据显示,截至今年6月底,公募基金8320只,基金规模23.03万亿元,较一季度末增长6.8%,相比21.56万亿元,基金规模1.47万亿元。
业内人士认为,居民储蓄正加速向投资转化,投资者从货币类基金到权益类资产转换的需求也可能越来越强烈,今后权益类资产规模的增长速度或进一步加快。
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